Проценты тают на глазах. Почему банки снижают ставки по вкладам в долларах.
В начале 2022 года доля денег россиян в валютных вкладах, по данным Банка России, не превышала пятую часть всех сбережений населения страны. Банковские ставки по долларовым депозитам оставались низкими, что останавливало многих вкладчиков от инвестиций. Да и валюты других стран – евро, юань или швейцарский франк клиенты выбирали для сбережений без особого энтузиазма.
Доллары на вкладе. Фото: yandex.ru
Всех пугают перемены, но
Популярность валютных вкладов резко взлетела в первой половине марта. Чтобы остановить отток денег вкладчиков банки стали предлагать исторически рекордные ставки за последнюю четверть века – 7%-8%. Банк Зенит был готов заплатить 10% годовых за трехмесячный вклад на сумму 1 000 долларов или евро. Тогда же банки начали повышать ставки по вкладам в юанях. Так, ВТБ объявил о новом депозите в китайской валюте под 8%.
За щедрые предложения вкладчики проголосовали «ногами» и понесли валюту в банки. Сами кредитные организации отрапортовали о триллионах привлеченных средств людей во вклады. А затем, несмотря на то, что ситуация в экономике остается тревожной, банкиры стали снижать ставки по валютным вкладам.
Вот, новый разворот
Объяснение нового разворота простое – заплатить вкладчику высокую ставку в валюте банку труднее, чем в рублях. Помимо рублевого дохода в виде процентов валютный вклад приносит дополнительный плюс от курсовой разницы рыночной стоимости валюты. Если за время хранения вклада рыночная цена валюты выросла по отношению к рублю, то вкладчик будет с двойным доходом – проценты от банка и величина курсовой разницы. А если валюта подорожала и на мировом рынке – то в доходе будет третий плюс.
При падении котировок валюты – всё наоборот. Курсовые разницы уходят в минус. Но это не значит, что вкладчик не получит свои проценты от банка. В договоре вклада указана конкретная ставка, которую и заплатит банк вкладчику, даже в убыток себе. Именно это и привлекает людей хранить сбережения в валютных вкладах. Однако никто из банков не горит желанием терять свои доходы. Поэтому депозитные ставки в валюте стали потихоньку сдуваться после того, как отток денег вкладчиков был заторможен.
И не разберешь, пока всё не вернешь
Сейчас люди могут только вносить деньги на валютные вклады в банках. ЦБ ввел временный порядок выдачи наличной валюты. Поэтому до 9 сентября 2022 года человек не сможет получить обратно наличными доллары или евро, которые разместил на банковском вкладе позднее 9 марта. На руки банк выдаст только до 10 тыс долларов со старого (до 9 марта) вклада, не важно в какой валюте человек их хранил.
Некоторые рассуждают, зачем делать вклад, ведь сейчас дома с парой сотен долларов «в банке» будет надёжнее и спокойнее. С другой стороны, даже вклад 50 долларов за полгода принесет дополнительный доход до 8% годовых – максимальная ставка в ТОП-50 розничных банков. Напомним, что валютные вклады, как и рублевые, застрахованы государством на сумму 1,4 млн. рублей. Они будут возвращены вкладчику полностью с процентами.
Чтобы вкладчикам было проще сравнить текущие условия по ставкам, суммам и срокам, предложенным банками, аналитики «» их изучили и составили новый экспресс-рейтинг долларовых вкладов на 16 марта 2022 года.
Лидер рейтинга вклад «Максимальный доход (всё включено)» Московского Кредитного Банка со максимально щедрой ставкой — 10% годовых в долларах. Банк пока не снизил проценты на вклад до 3 месяцев, поэтому даже 100 долларов принесут ощутимый доход. Однако вклад нельзя пополнять, а ставки на длинные сроки на порядок ниже.
Второе место у вклада Россельхозбанка «Доходный-онлайн». Минимальная сумма вклада – 50 долларов. Их можно разместить на срок от 91 дня по ставке от 4,5%. Чем длиннее срок вклада, тем ниже будут проценты. Пополнять вклад не получится, а проценты банк заплатит в конце срока хранения.
Бронза у вклада «Надежный» Банка «Открытие». Минимальная сумма вклада – 10 долларов, которые можно разместить по ставке 4% годовых на три месяца. Пополнения и капитализации процентов – нет.
Сразу три лидера в работе с населением Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк уже понизили ставки по долларовым вкладам до 3%, и заплатят такие проценты только в первые три месяца. В Сбербанке высокие проценты вкладчик получит на сумму от 1000 долларов, в ВТБ – от 100 долларов, в Альфа-Банке – от 500 долларов.
Подведем итог, тренд на понижение валютных ставок уже затронул лидеров рынка и многие банки. А это значит, что совсем скоро проценты по долларовым вкладам во всех кредитных организациях не будут радовать клиентов своим внушительным размером. Они растают, как снег весной.
