Гражданам РФ стало сложнее получать карты иностранных банков
Как только в России перестали работать карты Visa и MasterCard, в обиход вошло понятие «карточный туризм». Люди отправлялись в соседние страны, чтобы получить карту международной платёжной системы. Усилия оправданы, поскольку с картами Казахстана, Узбекистана, Грузии, Армении можно без проблем путешествовать по миру — ограничений на них нет. Но иностранные банки ужесточили требования к нерезидентам, открывающим счета.
Работающие заграницей карты становятся дефицитом. Фото: zen. yandex.ru
Дистанционное оформление карт больше невозможно
Банки Казахстана полюбились россиянам из-за возможности оформить карту дистанционно. Заплатив деньги посреднику, можно было получить пластик, даже не посещая страну — экономия времени и денег.
Но сейчас это невозможно. Одно из обязательных условий оформления карты казахстанского банка — наличие ИИН (идентификационного номера). Раньше ИИН оформлялся дистанционно на сайте электронного правительства. Но сейчас такой возможности нет. До 1 октября иностранцы не могут оформить ИИН через онлайн-сервис. На сайте говорится, что услуга пока не предоставляется из-за технических проблем.
Получить ИИН иностранец может при очном визите в Центры обслуживания населения.
То есть официально в получении ИИН никто иностранцам не отказывал. Но дистанционный способ оформления банковской карт сейчас недоступен.
BFM.RU цитирует журналиста из города Актобе Дмитрия Матвеева:
Мне мои знакомые россияне тоже звонили, они хотят получить ИИН, спрашивают, как это сделать. Я стал узнавать, звонил в МВД, в правительство для граждан, даже в МИД позвонил. Они говорят: нет, у нас такого нет, чтобы взять и запретить. Но с чем связаны вот эти технические причины, никто не объясняет. Это странно для многих, и некоторые говорят, что когда занимают такую двойственную позицию, да, вроде бы и за Россию, вроде бы мы ее поддерживаем, а вроде мы и за санкции. Да, такие разговоры у нас ходят и некоторые двойственность не понимают
Банки стали предъявлять больше требований к иностранцам
В феврале, марте банки ближнего зарубежья открывали карты почти всем иностранцам. Достаточно было предъявить паспорт, справку с места работы, подтвердить доходы.
Таковы, например, были требования банков Армении. Но к началу апреля требования к нерезидентам, открывающим счета, ужесточились. Сейчас клиенту банка надо доказать, что он приехал в страну на долгий срок. Для этого можно предъявить справку с места работы, наличие ИП или юрлица в стране или долгосрочный договор аренды. Требования ужесточили в Инекобанке, Адришбанке и Converse Bank.
Чтобы оформитьк арту в Армении, надо работать в стране. Фото: finport. am
С казахстанскими банками тоже не всё гладко. Проблемы с онлайн-оформлением ИИН — меньшая из проблем с оформлением счёта.
В конце марта Национальный банк Республики Казахстан разослал банкам письмо, где говорится о рискованности выдачи карт иностранным гражданам. Forbes.kz приводит выдержку из письма:
Банкам второго уровня, при установлении деловых отношений с нерезидентами, необходимо определять предполагаемую цель и характер деловых отношений, принять необходимые меры для предотвращения репутационных рисков. В случае выпуска для нерезидентов Казахстана платёжных карточек необходимо провести соответствующие консультации с МПС Visa и MasterCard для оценки вероятности возникновения и реализации неприемлемых потенциальных рисков в деятельности банка и их минимизации
Проще говоря, всем банкам Казахстана рекомендовано проконсультироваться с платёжными системами, чтобы избежать репутационных рисков.
После этого требования к нерезидентам ужесточили. В банках Halyk и Forte требуют от клиентов подтверждение деятельности на территории страны: трудовой договор или справку из учебного заведения.
Эксперты считают, что банки проводят более тщательный отбор клиентов, чтобы избежать вторичных санкций и не нарушать антиотмывочное законодательство.
Forbes цитирует директора группы «Финансовые институты» S&P Сергея Вороненко:
Если банк, столкнувшись с денежным потоком нерезидентов, не ужесточит процедуры комплаенса, он может понести большие потери, более весомые, чем рассчитываемая выгода от притока денег нерезидентов. Например, банк может попасть под вторичные санкции или зарубежные партнёры могут прекратить с ним сотрудничество из-за репутационных рисков
