Как вывести доллары со счёта «Тинькофф» с минимальными потерями?
Реальность ухудшается с такой быстротой, что ещё вчерашние способы вывести доллары со счёта «Тинькофф» не так актуальны. Они либо уже не работают, либо стали платными. Однако голь на выдумку хитра — варианты вывода валюты ещё есть, в том числе бесплатные.
Как вывести валюты с «Тинькофф» без потерь? Фото: coin-insider.ru
Вводные данные
«Тинькофф» ежедневно списывает комиссию за хранение иностранной валюты на банковских и брокерских счетах. Размер комиссии — 0,033% в сутки на сумму, превышающую 10 000 у.е.
Банк взимает плату со счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франков. Брокер — со счетов в долларах, евро и фунтах стерлингов.
Разложить валюту по счетам
Поскольку суммы на банковских и брокерских счетах не суммируются, самый простой способ обойти комиссии — распределить деньги по разным счетам.
Например, на брокерском счёте находится 20 000 долларов. Можно перевести 10 000 долларов на банковский счёт, привязанный к карте. В итоге получится два счёта по 10 000 долларов на брокерском и банковском счетах. Комиссии не будет.
Бессмысленно заводить новый брокерский счёт, индивидуальный инвестиционный счёт или новую карту. Валюта на всех брокерских счетах одного клиента будет суммироваться. Если превысит 10 000 долларов, начнут взимать комиссию. То же самое касается банковских карт и счетов.
Представленный вариант подходит для тех, у кого на счёте не более 20 000 долларов или другой «комиссионной» валюты. Но если валютных сбережений больше, то нужно искать другой способ.
Конвертировать валюту
Обменивать доллары и евро на рубли ещё невыгодно, несмотря на то, что российская валюта слабеет последние пару торговых дней. Так, 4 июля 2022 года на Московской бирже за доллар дают 54,87 рубля, за евро — 57,08 рубля.
Но можно конвертировать доллары в евро, в фунты стерлингов и другую иностранную валюту, тем самым уменьшив сумму на счёте до бесплатного лимита.
В «Тинькофф Банке» можно открыть счета в 27 валютах. Фото: goodfon.ru
Допустим, на счетах в «Тинькофф» находится 30 000 долларов. 10 000 долларов переводится на брокерский счёт (если его нет, открыть — двухминутное дело), 10 000 долларов остаётся на банковском счёте. Ещё 10 000 долларов конвертируются, например, в евро.
Перед тем, как проводить конвертацию, следует убедиться, что не будет потерь. Для этого нужно:
- во-первых, выбрать валюту, которая подешевела к рублю так же, как и доллар;
- во-вторых, мысленно конвертировать будущую сумму в рубли и сравнить с теми деньгами, которые потрачены на покупку долларов.
Не исключено, что конвертация в другую валюту приведёт к небольшим потерям. Если убытки не превышают будущую комиссию за неделю или месяц (период зависит от того, как долго планировалось держать доллары), то есть смысл воспользоваться вариантом.
Способ подойдёт для тех, у кого на счетах в «Тинькофф» больше 20 000 долларов. В банке можно открыть счета в 27 различных валютах, поэтому предельная сумма, с которой можно обойти комиссии, практически не ограничена. Особенно с учётом того, что плата берётся только со счетов в четырёх валютах.
Развод и девичья фамилия
Найдётся немало людей, которые настолько разочарованы «Тинькофф Банком», что больше не хотят иметь с ним дело. Для таких остаётся только два варианта — либо снять все деньги со счетов, либо перевести средства в другой банк.
Снять наличные
Рубли можно снять в любом количестве, без каких бы то ни было ограничений. С иностранной валютой всё намного сложнее.
Доллары и евро можно снять, но только те, что поступили на счёт до 9 марта 2022 года. Другую иностранную валюту невозможно снять технически.
Перевести в другой банк
Далеко не все российские банки берут плату за хранение валюты. По секрету всему свету, таких кредитных организаций пруд пруди (список здесь).
Но есть проблема — часть из них не принимает валютные переводы. К тому же при обычном валютном переводе следует двойная конвертация, которая «скушает» часть денег и не подавится. Выход один — SWIFT-перевод.
Впрочем, SWIFT-переводы тоже платные. «Тинькофф Банк» берёт 1% от суммы, но не менее 30 у.е. Кроме того, минимальная сумма, которую можно перевести, — 20 000 долларов. Но фунты стерлингов можно переводить в любом количестве. SWIFT-переводы в евро больше не работают.
Прежде чем воспользоваться переводом, нужно выяснить, не находится ли банк-получатель под санкциями. В этом случае деньги вернутся обратно, а клиент заплатит дважды — за исходящий и входящий перевод. Причём за входящий перевод придётся заплатить больше — 3% от суммы, но не менее 200 у.е.
Перенести счёт к другому брокеру
Ещё один способ вывести валюту — перенести деньги к другому брокеру. Если доллары и другая иностранная валюта хранятся на банковском счёте, то нужно открыть брокерский счёт и перевести средства на него. Далее открыть счёт у другого брокера и подать поручение на перевод всех активов из «Тинькофф Инвестиции». Перенос средств — платная услуга. Стоимость чаще всего зависит от количества компаний, акции и облигации которых есть в портфеле. Чем больше компаний, тем выше цена.
При переводе индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) от одного брокера к другому следует помнить о последствиях. Нужно перенести активы в течение 30 дней. Иначе можно лишиться налоговых вычетов, потому что по закону у человека может быть только один ИИС. Брокерских счетов можно наштамповать сколь угодно много.
Вложить валюту в активы
Поскольку банк и брокер взимают комиссии исключительно с валюты, то можно вложить её в ценные бумаги или фонды. Этот вариант обойти комиссию — самый рискованный.
Прежде чем вкладывать деньги в акции, еврооблигации или фонды, следует оценить, насколько вероятен рост. Это первый момент. Второй момент, который нужно учесть, — возможная блокировка акций и бондов иностранных компаний, как это случилось немногим ранее. В итоге можно стать номинальным владельцем актива, который нельзя продать и с которого невозможно получить дивиденды. Еврооблигации российских компаний тоже «токсичны». Купоны, по большей части, выплачиваются в рублях…по далеко невыгодному курсу.
Таким образом, самый оптимальный и бесплатный способ обойти комиссии — распределить валюту по разным счетам в «Тинькофф». Если этого недостаточно, то придётся пожертвовать частью сбережений на конвертацию в другие иностранные валюты. Окончательный развод с банком так или иначе приведёт к немалым убыткам. Вложение в долларовые и евровые активы — риск остаться не столько в проигрыше, сколько совсем без денег.
