Банки

Ставки по вкладам падают. Пять альтернативных способов сохранить деньги в кризис

Радость от высоких ставок по вкладам была недолгой. Ключевая ставка снизилась, а вместе с ней и проценты по депозитам. «» отправился на поиски альтернативы. Вот что мы нашли.

Как защитить сбережения от инфляции. Фото: forexdengi.com

Ставки по вкладам подскочили в марте. Хорошо, если человек успел открыть депозит на три месяца. А если решил не рисковать и положил деньги на месяц, рассчитывая на дальнейший рост ставок?

Теперь вклад под 25% не открыть, изредка встречается 20%, да и этого скоро не будет. Тем временем, годовая инфляция уже 16,7%, а базовый индекс и того больше — 18,7%. Куда теперь вкладывать деньги, чтобы защитить их от инфляции.

Валюта

Самый привычный для россиян способ сбережения — валюта. Курс рубля почти на любом отрезке времени (за редким исключением) снижается по отношению к доллару и евро. Есть два варианта: наличные и безналичные.

Наличные

Пока купить наличную валюту невозможно. Но уже с 18 апреля 2022 года банки начнут продавать людям доллары и евро.

Плюсы: наличная валюта визуальна, её можно потрогать — это греет душу.

Минусы: пока непонятно, по какому курсу будут продавать валюту; хранение денег дома чревато потерей (мыши могут сгрызть или залезут воры).

Безналичные

С 11 апреля 2022 года Центробанк отменил комиссии за покупку валюты. Поэтому можно приобрести доллары или евро в банке или на бирже, зачислив деньги на счёт.

Плюсы: валюту можно купить по выгодному курсу через брокерский счёт.

Минусы: в руках валюту не подержишь, ограничения на выдачу долларов и евро со счетов остаются в силе; деньги нельзя использовать за границей и зарубежных интернет-магазинах, так как Visa и Mastercard перестали работать с российскими банками.

Валюты разные нужны, валюты разные важны. Фото: masheka.com

Золото и драгоценные металлы

Неслучайно Минфин назвал золото альтернативой доллару. Это один из защитных активов. Если посмотреть, как менялась стоимость золота, серебра и платины в последние 10-20 лет, то можно увидеть рост.

Плюсы: в отличие от других инструментов, ни один драгоценный металл не может обесцениться до нуля; в любой момент времени его можно продать, в том числе в кризис.

Минусы: это долгосрочные вложения, на пять-десять лет; слитки и монеты требуют бережного хранения, иначе потеряют в цене.

Корпоративные облигации

В конце февраля 2022 года фондовый рынок рухнул и до сих пор не восстановился. С одной стороны, это повод прикупить подешевевшие акции того же Сбербанка. Но с другой стороны, нет гарантий, что бумаги подорожают в ближайшее время.

Совсем другая ситуация складывается с облигациями российских компаний. Они сейчас торгуются ниже номинала с привлекательной доходностью.

Например, облигации с номиналом 1 000 рублей можно купить за 800 рублей. Доходность по выпуску — 12%. Значит в результате покупатель получит ещё больше.

Плюсы: низкая стоимость, неплохая базовая доходность.

Минусы: риск остаться совсем без денег, если компания, выпустившая облигации, обанкротится.

Покупка акций без биржи

Акции выпускают многие компании, но все они представлены на бирже. Например, для небольшого молоко-консервного комбината (если это акционерное общество) выход на биржу — бесполезная трата денег. Но он тоже получает прибыль и делится ею с акционерами, выплачивая дивиденды.

Облигации в цене. Фото: zalog.lot-online.ru

Это тоже альтернативный способ сбережений. О нём подробно мы рассказывали в статье «Почем у вас акции?» Как купить ценные бумаги без посредника и биржевого брокера?»

Плюсы: не нужно платить комиссии брокеру; вложение в развитие местного бизнеса.

Минусы: можно остаться без дивидендов, если предприятие не заработает прибыль; риск потерять все деньги в случае банкротства компании.

Краудинвестинг

Проще говоря, вложение средств в малый и средний бизнес через специальные площадки: человек одалживает деньги бизнесу без участия банков и биржи. Доходность таких инвестиций двухзначная. Но и риски невозврата денег высокие, пишет News.ru.

Плюсы: высокая доходность.

Минусы: большие риски утраты денег.

Постскриптум

Перечисленные способы сбережений могли бы стать альтернативой банковских вкладов, если бы не два «но»:

  1. Вложения не застрахованы. Есть риски потерять, если не все сбережения (облигации, крайдинвестинг, валюта), то часть из них (золото).
  2. С полученного дохода почти во всех случаях придётся заплатить НДФЛ.

В то же время вклады в банках застрахованы. В случае банкротства банка государство вернёт весь вклад + проценты, если общая сумма не превышает 1,4 млн рублей. Система страхования также распространяется на валютные вклады, но, как мы считали ранее, вклад в долларах уступает рублёвому, даже если российская валюта ослабнет.

При этом полученный в 2022 году доход от вкладов, каким бы он ни был, освобождён от уплаты НДФЛ.

По материалам

Добавить комментарий

Back to top button