Опять 25! Надо ли закрывать ли вклады под 10%, чтобы открыть под 25%?
Как только банки резко подняли проценты по новым вкладам, онлайн-спрос людей немедленно подскочил сразу в 6 раз, отметили аналитики «». Читатели, которые отнесли деньги в банки полгода назад, задаются вопросом, есть ли смысл закрыть старый вклад и открыть новый? Ведь забрав деньги досрочно, потеряешь проценты – банк вернет их по ставке «До востребования». Будет ли выгодным такой шаг, разберемся на примере и посчитаем останется ли вкладчик в плюсе, открыв новый вклад.
Как узнаешь, больше заработаешь или потеряешь? Фото vbr.ru
Меньше недели понадобилось банкам, чтобы поменять проценты по вкладам. За рубли на вкладах или накопительных счетах почти все теперь готовы платить больше 20% и 18% соответственно. Причём каждый день предложения делаются всё щедрее. Появился и первый чемпион этого процентного «флешмоба» – Банк «Ренессанс Кредит», который обещает целых 25%, правда только за первый месяц вклада «Ренессанс специальный – онлайн». Дальше на целых полтора года уже скромнее – 23%.
Даже традиционно в прошлом скупые лидеры банковской розницы – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Газпромбанк или Банк «Открытие» теперь открывают рублевые депозиты выше 20%. Сейчас сроки вкладов варьируются от 1 месяца до 6-ти. Привлекать деньги сроком на 1 год и больше под такие высокие проценты банкиры пока не спешат. А вот ставки по вкладам в долларах и евро вообще стартовали в исторический космос. До 7%-8% банкиры дают за валютные вклады даже от 1 тыс, но тоже на короткие сроки.
Выбор не из лёгких. Фото еmazurov-89.livejournal.com
Так заработаешь или потеряешь?
Первый урожай банки уже собрали, сведь россияне успели открыть вклады на триллионы рублей. Но осталось ещё немало скептиков, которые рассуждают: впереди новый виток повышения ставок. Тем более, если вот-вот закончится срок прошлогоднего депозита и совсем не хочется, чтобы проценты по нему растаяли как снег весной.
Попробуем посчитать с калькулятором «» выгоду вкладчика, допустим, в федеральном банке «А».
Исходные условия:
- Вклад открыт 1 октября 2021 года;
- Сумма вклада – 100 000 рублей;
- Срок вклада – 6 месяцев;
- Ставка по вкладу – 6% (как раз такими были средние ставки по вкладам еще полгода назад).
По такому вкладу 31 марта 2022 года банк заплатит вкладчику 3 тыс. рублей (если с капитализацией, то немного больше) и вернет 103 000 рублей.
100000 руб + 6%/365 дн. *182дн =103 000 рубля
Предположим, наш вкладчик видит ставки по новым вкладам выросли больше, чем в три раза, и решает закрыть вклад досрочно. Тогда сумма процентов ему будет выплачена по ставке «До востребования». У многих банков – это 0,01% или 10 рублей. Получается, что пять месяцев деньги пролежали даром, и потерянный вкладчиком доход при досрочном закрытии вклада составит 2990 рублей.
А теперь проверим, перекроит ли доход от высоких процентов гипотетически потерянные деньги и за какой срок? Для этого воспользуемся калькулятором «» и рассчитаем вклад в условном банке «В» по ставке 20%.
За первый месяц хранения 100 000 рублей банк «В» выплатит вкладчику 1 699 рублей. Получается, что расторгать договор вклада и относить деньги на 1 месяц размещать не выгодно.
За второй месяц доход составит уже 3 342 рублей. Эта сумма уже перекроет потери процентов при расторжении предыдущего вклада.
Вывод: расчёты показывают, закрыв полугодовой вклад под 6%, уже за 2 месяца можно выйти в плюс. А за три месяца вклад 100 000 рублей даже без капитализации принесёт его владельцу 5041 рубль.
Догонят и ещё дадут
Весенний сезон высоких ставок по вкладам стартовал. И проценты не единственные «плюшки», приготовленные для клиентов. Теперь и при досрочном расторжении вклада можно не потерять проценты и вернуть их по льготной ставке. Конечно на всю обещанную сумму надеяться не приходится, но вот СДМ-Банк готов заплатить при досрочном расторжении вклада «Содействие» проценты по льготной ставке от 7 до 12% годовых в рублях и от 1,5 до 3,5% годовых в долларах США. Очевидно, что даже льготные ставки на расторжение обогнали средние проценты полугодом ранее.
А вот о чём нужно помнить всем вкладчикам в разгар ажиотажного спроса – налог по вкладам пока не отменён. В 2022-м году необлагаемый минимум дохода – 85 000 рублей, из суммы его превышения придется по-прежнему заплатить НДФЛ. Не изменилась и страховая сумма по вкладам и счетам населения – 1,4 млн. рублей гарантированы государством.
Выбирай – подорожало
Аналитики «» продолжают следить за развитием ситуации на рынке сбережений. В текущий момент для скептиков, кто только собирается открыть вклад подготовлен наш экспресс-рейтинг предложений.
ТОП-3 по версии «» наиболее доходных вкладов в рублях.
Лидер рейтинга – вклад «Оптимальный» Совкомбанка по ставке 23% на срок от 3 месяцев.
На втором месте – вклад «Новое время онлайн» ВТБ по ставке 22,93% (есть капитализацией) на срок 6 месяцев.
Бронза у вклада – «Копить» Газпромбанка по ставке 20,1% (есть капитализация) на срок от 1 месяца.
Ещё больше депозитов от всех банков страны в рублях и в валюте можно изучить и самостоятельно рассчитать свой доход в разделе с вкладами «».
