Погасил кредит и остался должником. Как правильно вылезать из долговой кабалы?
На первый взгляд кажется, что долг по кредиту окончательно закрыт после погашения всей суммы задолженности. Но не всё так просто в банковском королевстве. Бывают случаи, когда закрытие кредита оборачивается немаленьким долгом.
Кредит — полезная вещь, но только до тех пор, пока не нужно погашать долг. Фото: «»/Иван Анчуков
Досрочное погашение кредита
Приятно, когда появляются лишние деньги, которые позволяют избавиться от кредита. Обычно человек смотрит оставшуюся сумму задолженности, переводит на кредитный счёт деньги и считает, что на этом всё заканчивается.
Но если так погасить кредит, то велика вероятность, что к концу срока действия займа останутся непогашенные долги.
С точки зрения банка, поступившая на счёт сумма ничего не значит, если клиент не предупредил, что гасит кредит досрочно. Организация ежемесячно списывает деньги со счёта, а в конце срока займа оставшейся суммы не хватает для полного расчёта. Потому что чем раньше человек погашает долг, тем меньше переплата.
Поэтому, прежде чем досрочно погашать кредит, следует уведомить банк о желании досрочно погасить кредит. Обычно нужно информировать кредитную организацию за месяц до внесения денег. Срок может быть и меньше (он прописан в договоре).
Как рассказала юрист Ирина Сивакова, в подобной ситуации суды встают на сторону банков. Даже Верховный суд решил, что заёмщица должна погасить оставшийся после досрочного погашения долг, который за несколько лет превратился в 300 000 рублей (Определение № 32-КГ18-19).
Погашение кредита в срок
От долгов, которые остаются за человеком, не застрахован даже тот, кто погашает кредит по графику. В конце срока договора займа задолженность может образоваться за:
- обслуживание кредитной карты,
- просрочку,
- страхование.
Поэтому юрист рекомендует после внесения последнего платежа закрыть кредитный счёт в банке и запросить выписку об отсутствии задолженности перед кредитной организацией.
Также внимательно нужно относиться не только к кредитным продуктам, обращают внимание банкиры. Например, если перестать пользоваться дебетовой картой, то через некоторое время можно обнаружить на ней долг. Банк волен в любое время ввести плату за обслуживание, даже если изначально карта была бесплатной. Более подробно об этом можно прочитать в статье «Могут и коллекторы прийти… Почему нужно закрывать неиспользуемые счета и карты?».
