Образовательный кредит под 3% с господдержкой и пятью звёздочками
Для вчерашних школьников с 20 июня развернется борьба баллов и нервов в приёмных комиссиях вузов страны. Но в любом соревновании фортуна может от вас отвернуться, и бюджетное место достанется сопернику. Будет ли оправдан новый риск – взять образовательный кредит на учёбу в вузе мечты, и сколько придется по нему платить?
Учиться, учиться и ещё раз деньги! Фото news.myseldon.com
В последние месяцы все обсуждают взлёты и падения кредитных ставок. Но для абитуриентов-2022 есть без преувеличения судьбоносный кредит, который не затронул кризис.
Далеко не все, выдержавшие испытание ЕГЭ, знают, что с 2020 года в стране действует программа государственной поддержки образовательного кредитования. Её процентная ставка ниже чем у любого кредита – всего 3%. Не хватило несколько баллов для поступления? Берите деньги и учитесь в государственном вузе страны. При этом не теряйте нервные клетки и лишний год на пересдачу ЕГЭ и новую «абитуру».
«Неужели, нет никакого подвоха», – спросите вы. Действительно, любой кредит – задачка повышенной трудности, а у образовательного займа сразу несколько звёздочек.
Первая звёздочка: он такой один – образовательный кредит с господдержкой
Только Сбербанк выдаёт образовательный кредит по госпрограмме с льготной ставкой – 3%.
В десятках других кредитных организаций есть продукты с похожим названием и ставками от 5,9% и выше. Но из курса биологии вчерашние школьники должны помнить термин «мимикрия» и не дать себя запутать. Образовательные кредиты конкурентов Сбербанка – это не программы с государственной поддержкой. Поэтому они дороже по ставке и короче по сроку.
Правда, банки дают займы на получение любых знаний. Например, на популярный онлайн-курс по ИТ-специальности или на учёбу по программе среднего профессионального образования в престижном колледже.
В отличие них, Сбербанк кредитует по госпрограмме именно студентов высших учебных заведений России, причём с государственной аккредитацией. Вы сможете взять кредит для учёбы в бакалавриате, в магистратуре, специалитете и аспирантуре. С помощью льготной программы получить второе высшее образование и даже третье. Никаких ограничений нет.
Вячеслав Цыбульников, вице-президент Сбербанка – председатель Московского банка, уточняет:
По программе «Кредит на образование с господдержкой» Сбер работает с 633 вузами и это число постоянно увеличивается. В топ-10 вузов, для обучения в которых чаще всего берут образовательный кредит, входят Высшая школа экономики, РАНХиГС при Президенте РФ, МГУ им. Ломоносова, РУДН, Финансовый университет при Правительстве РФ, Московский финансово-промышленный университет «Синергия», РЭУ им. Г.В.Плеханова, РГПУ им. А.И.Герцена
Вторая звёздочка: все условия кредитной задачи
Сбербанк не выдаёт деньги на руки первокурснику, а перечисляет сразу на счёт вуза. Заём оформляется только на студента, причём с 14 лет. Но родители или родственники могут не волноваться, крупная сумма уйдет по реквизитам учебного заведения с которым будет заключён договор образовательных услуг.
Каждый семестр или год банк будет частями перечислять оплату за обучение. Если стоимость услуг вырастет, то лимит кредита вы также можете увеличить. Достаточно с документами прийти в отделение банка, где был подписан кредитный договор.
Условия «Кредита на образование с господдержкой» в российском вузе
|
Сумма |
По выбору студента может быть равна сумме за весь курс обучения или за несколько семестров. |
|
Процентная ставка |
3% годовых, в рублях. |
|
Срок кредита |
Льготный период на всё время обучения + 9 месяцев после вуза платите только проценты. Затем ещё 15 лет банк даёт на погашение кредита. |
|
Возраст заёмщика |
От 14 до 75 лет. Если заёмщику ещё нет 18-ти лет, то для оформления кредита нужно письменное согласие родителей. |
|
Подтверждение дохода |
Не требуется никаких справок о доходах студента или его родителей |
|
Обеспечение или залог |
Не требуется залога недвижимости или поручительства родителей. |
|
Требования к месту регистрации |
Кредит может быть предоставлен по месту временной или постоянной регистрации заёмщика |
|
Документы |
Договор с вузом (оригинал или заверенная копия), паспорт (18 лет и старше) с постоянной регистрацией, справка о временной регистрации, анкета заёмщика, квитанция или счёт от вуза на оплату. Если вам нет 18 лет, то дополнительно потребуется свидетельство о рождении, письменное согласие на кредит от одного из родителей, паспорт мамы или папы, |
В условиях кредита есть важное ограничение. Его не сможет взять несовершеннолетний подросток под опёкой. По закону «Об опеке и попечительству» Сбербанк не имеет права оформить заём. Вам придётся подождать восемнадцатилетия.
Зато взять образовательный кредит с господдержкой смогут не только первокурсники. Студенты старших курсов, поступившие на платные программы до 2020 года, могут также обратиться за льготной госпрограммой в Сбербанк.
Образовательный кредит с господдержкой подойдет и старшекурсникам. Фото amsupaper.ru
Третья звёздочка: правила для студента с кредитом
Пока студент грызёт гранит наук, Сбербанк перечисляет деньги вузу. Если вы – отличник и переведётесь на бюджет, то финансирование кредита прекращается. Сумма долга тоже перестаёт расти, но банк не потребует сразу вернуть деньги. Вы будете их вносить уже после обучения. Условия кредита останутся без изменений на все 15 лет.
Гораздо сложнее, если вы решите покинуть вуз или будете отчислены за неуспеваемость. По сложившейся практике Сбербанк сразу же получит письмо от учебного заведения и аннулирует льготный период кредита. Новый срок его погашения – 10 лет. Сумма долга будет равна количеству денег, перечисленных за время обучения. Ставка по кредиту тоже вырастет – до 18,26% годовых – это действующая в июне 2022 года совокупная ставка для этого вида кредита в Сбербанке.
Если по каким-то причинам студент-контрактник берет академический отпуск, то Сбербанк пойдёт ему навстречу. Срок кредита будет увеличен на весь период «академки» для службы в рядах вооружённых сил или для декрета.
Кредит не станет помехой при переводе в другой вуз. От вас потребуется заключить новый договор, сообщить об этом Сбербанку и предоставить все необходимые документы. Поверьте, это не сложнее ипотеки или рефинансирования кредита.
Четвертая звёздочка: как возвращать долг
На все время учёбы в образовательном кредите действует льготный период. Его можно сравнить с грейс периодом кредитной карты, потому что небольшие платежи по долгу вносить вам всё-таки придется.
Студент гасит только проценты по образовательному кредиту из расчёта:
- Первый год – 60% от начисленных процентов;
- Второй год – 40%;
- Третий год и до конца учёбы – 100%
Давайте посмотрим, сколько вам надо будет каждый месяц платить Сбербанку. Допустим, что стоимость года обучения 300 тыс. рублей. Ваши ежемесячные платежи в первый год – 300 рублей. Во второй год – 900 рублей, с третьего года и до выпускного – 3000 рублей. 9 месяцев после вуза ежемесячный платёж также будет льготным – 3000 рублей. А затем 15 лет вы будете гасить долг равными частями по 10 429 рублей ежемесячно.
Пятая звёздочка: стоит ли тратить вообще деньги на образование
Самый сложный вопрос для абитуриентов и их родителей, как, впрочем, и для любого человека, а оправдает ли кредитная кабала даже по льготной ставке себя в будущем? Нет стопроцентных гарантий, что «купленные» знания помогут найти интересную работу и достойную зарплату, чтобы вернуть долг банку. Можно лишь посетовать, что наши бабушки и дедушки учились в советских вузах совершенно бесплатно. Но мы теперь живём в другом мире. А диплом престижного вуза – это шанс опередить конкурентов в борьбе за место «под солнцем».
Вот почему многие студенты начинают искать будущего работодателя буквально с первых дней учёбы. Причём «контрактников» дополнительно мотивируют взятый кредит и отсутствие стипендии. К третьему-четвертому курсу ребята умудряются не только очно учиться, но и работать. А к выпускному балу у них на руках «корочки», а в резюме трудовой стаж и полезные связи в профессии.
