Как жильё становится доступным?
В начале февраля ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 20%. Поскольку проценты по ипотеке зависят от денежно-кредитной политики, жилищные кредиты резко подорожали. Да, сейчас ключевая ставка снижается и уже достигла 11%, банки смягчают условия по ипотеке. Но проценты всё ещё высокие. Многие семьи отказались от мечты о собственном жилье. Но надежда есть, потому что правительство расширяет программы льготного кредитования.
С помощью субсидированных ипотечных программ правительство поддерживает строительную отрасль и даёт гражданам возможность улучшить жилищные условия. «Льготная программа на новостройки», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», а также выплата 450 000 рублей для многодетных семей хорошо себя зарекомендовали.
На этом правительство не остановилось. В текущем году запущена новая программа — ипотека для IT-специалистов. Она примечательна повышенной суммой кредитования и рекордной ставкой в 5%. Банки по своей инициативе ещё больше снижают проценты. Так, ДОМ.РФ предлагает жилищный кредит под 4,3%. Это самое выгодное предложение на рынке.
IT-ипотека в ДОМ.РФ. Фото: ndv.ru
Кстати, IT-ипотека — не первый жилищный кредит из категории профессиональных программ. С 2020 года банк ДОМ.РФ развивает ипотеку для медиков, а в 2021 году появилась ипотека для научных сотрудников. Ставки по обеим программам от 5,1%.
IT-ипотека появилась именно сейчас, поскольку правительство пытается остановить отток специалистов из России. В марте началась массовая релокация из-за начинающихся проблем с доступом к высокотехнологичным продуктам и поддержке программного обеспечения.
Условия IT-ипотеки
Срок действия программы — до 2024 года. Правительство планирует выдать до 50 000 кредитов на сумму около 240 млрд рублей.
IT-ипотека распространяется только первичный рынок жилья. По ней можно купить квартиру в новом доме, готовом или только строящемся по договору участия в долевом строительстве. Допускается покупка квартиры по договору переуступки прав, но продавец должен быть юридическое лицо или ИП при условии, что он первый владелец. Также по программе можно купить готовый частный дом от застройщика или построить его, заключив договор подряда с юридическим лицом или ИП.
За счёт льготной программы нельзя оплатить мебель, ремонт или отделку.
Максимальная сумма кредита зависит от региона. В городах-миллионниках можно взять кредит максимум на 18 млн рублей. В других городах — до 9 млн рублей.
Первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок кредита — 30 лет.
Требования к заёмщикам для оформления IT-ипотеки
Взять льготный жилищный кредит могут граждане РФ возрастом от 22 до 45 лет, которые работают в аккредитованной Минцифры IT-компании. Также учитывается размер зарплаты. В городах-миллионниках заёмщик должен получать не менее 150 000 рублей в среднем за последние три месяца. В других регионах — не менее 100 000 рублей.
Процентная ставка сохраняется на весь срок кредита, но для этого надо продолжать работать в компании из реестра Минцифры. Не обязательно весь срок кредитования трудится на одном месте. Работу можно менять. Главное, чтобы компания была аккредитована Минцифры, а перерыв в работе не был более 3 месяцев.
Проблем с оформлением не будет
ДОМ.РФ отмечает, что сейчас банк принял более 2 000 заявок на льготную IT-ипотеку. По некоторым из них есть предварительные одобрения. Финальные решения будут приняты позже.
Банк отмечает, что предвидя рост нагрузки на систему, он поставил задачу улучшить и ускорить процесс автоматического принятия предварительных решений по кредитным заявкам. Для этого решено перейти на новую версию Spring + OpenFeign в мультимодульном проекте, в котором выделен API с навешенными аннотациями RestController и FeignClient.
Оформлять IT-ипотеку или не оформлять?
Вопрос надо решать индивидуально. Но если оценивать программу объективно, то она сейчас одна из самых доступных. Если нужна квартира или дом, то стоит присмотреться к предложениям от банков.
Но всегда перед оформлением ипотеки надо оценивать свои шансы вернуть кредит. Если уже есть большая финансовая нагрузка на содержание семьи или выплату других кредитов, то стоит подумать и отложить покупку. При существующих ценах на недвижимость платежи по жилищным кредитам высокие даже с учётом льготных процентов.
