Почему банки не выдают ИТ-ипотеку? Проверяем на себе
Банки громко анонсировали ИТ-ипотеку задолго до постановления Правительства. Рапортуют о тысячах собранных заявок от желающих получить дешёвую ипотеку. На деле ни один специалист ИТ-отрасли ещё не получил деньги на квартиру. Команда «» на себе протестировала программу, отправив заявки в разные банки. Рассказываем, в чём причина проволочки и когда уже «айтишнику» можно собирать коробки для переезда.
Специалисты ИТ-отрасли дешёвую ипотеку посчитают и протестируют. Фото vajldberriz.ru
Долго запрягают, зато быстро едут – это про нас, россиян. А теперь ещё и про ИТ-ипотеку, которую объявили в марте, но к маю всё еще «не запрягли». 28 марта правительство анонсировало новые меры поддержки ИТ-отрасли, включая льготную ипотеку для сотрудников компаний. Подробно об условиях госпрограммы мы уже написали в апреле, когда Банк «Открытие» и Альфа-Банк объявили о сборе заявок.
12 мая постановление правительства по ИТ-ипотеке вступило в силу, но похоже специалистам по информационным технологиям пока рано «серфить» по сайтам застройщиков в поисках квартир. Банки до сих пор не проводят сделки и не выдают кредиты, хотя охотно рассказывают о тысячах собранных заявок, что говорит о высоком спросе на дешёвую ипотеку.
Сегодня эти несколько тысяч будущих ИТ-ипотечников в полной неизвестности ждут, когда наконец-то получат деньги. В числе волнующихся и сотрудники «», которые проверили на себе, как работает сбор заявок и протестировали программы банков.
UX-тест ИТ-ипотеки
«» – одна из 25,5 тысяч аккредитованных Министерством цифрового развития ИТ-компаний, сотрудники которой могут претендовать на дешёвую ипотеку. Выполняя профессиональный долг, умноженный на заинтересованность в силу служебного положения, сервис в числе первых запустил новый каталог с льготными ИТ-ипотеками всех банков.
Разумеется, команда «» как настоящие специалисты в финтехе с цифрами «на ты». Нам ясны плюсы отраслевой ипотеки – 5% говорят сами за себя. Но оказалось, что нам как и любому «айтишнику» страны не удалось в два клика получить льготный кредит.
Одними из первых 22 апреля мы оправлили онлайн-заявки в Банк «Открытие» и Альфа-Банк. В начале мая – в Сбербанк и в Банк ДОМ.РФ.
Ярослав БаджуракКоммерческий директор сервиса «»Комментарий эксперта:Меньше часа потребовалось менеджеру банка «Открытие», чтобы связаться с нашим коллегой и обсудить детали полученной заявки. Однако банковский менеджер сразу предупредил, что сейчас идёт предварительный сбор данных, и пообещал перезвонить позднее. Одобрил ли банк «Открытие» кредит сотруднику «» до сегодняшнего дня не известно
Обратная связь от ипотечных лидеров – Сбербанка и Альфа-Банка была не такой оперативной. Оба кредитора зарегистрировали запросы на льготную ипотеку, но результат и конкретные сроки рассмотрения заявок нашим коллегам не названы. Гуру цифрового кода шутят между собой: на «Enter» льготной ипотеки «кликать» рано, банки включили «Pause» – ждём.
Ярослав Баджурак, коммерческий директор «», рассказал о выявленном в ходе тестирования банке-фаворите:
Порадовал своей клиентоориентированностью Банк ДОМ.РФ. Его менеджер перезвонил практически сразу, подробно рассказал о дальнейших шагах по сбору документов для одобрения онлайн-заявки. Правда, нас удивило требование оправлять копии паспорта и других бумаг на банковскую электронную почту – это небезопасно для обработки персональных данных. Зато банк ДОМ.РФ одобрил ИТ-ипотеку сотруднику «» всего за один день
Казалось бы, самое время всем нам порадоваться за коллегу и готовить подарки на скорое новоселье. Но 12 мая из повторного звонка банка выяснилось, что деньги будут позднее. Причина веская: Минцифры не представил кредитным организациям утвержденный список аккредитованных ИТ-компаний, а госкорпорация ДОМ.РФ ещё не распределила лимиты финансирования для банков. Принять от «» выписку и свидетельство Минцифры, чтобы ускорить процесс выдачи денег, банк отказался.
Итог тестирования «»: на 16 мая 2022 года ИТ-ипотеку по факту не выдаёт ни один из банков страны. Заёмщики и банки ждут официального списка Минцифры.
Причина паузы
Мы решили подробнее разобраться, почему «тормозит» ипотека для технологического сектора страны, и обратились в Министерство цифрового развития. Ответ чиновников не стал сюрпризом – на пути ипотечной «цифры» встала «буква» бюрократии.
Пресс-служба Минцифры пояснила «»:
Регламентные сроки – 20 рабочих дней с момента вступления в силу постановления Правительства. Но реестр компаний будет предоставлен уже в ближайшее время (планируем, что до конца мая). Это позволит оперативно начать выдавать первые кредиты. В дальнейшем список будет пополняться по мере появления новых компаний, соответствующих условиям
Напомним, постановление Правительства (№ 805 от 30 апреля 2022 года) вступило в силу 12 мая. Выходит, запланированная дата старта ИТ-ипотеки – 8 июня. Источник «» в Минцифры дополнительно уточнил, что ведомство вместе с ФНС ускоренно проверяет список компаний, подавших документы на налоговые льготы и другие преференции от государства.
Сейчас количество заявок от ИТ-компаний на аккредитацию продолжает расти и уже превышает 25,5 тыс. Объявляя о мерах поддержки отрасли, премьер Михайл Мишустин так оценил потенциальное количество будущих ипотечных сделок:
Рассчитываем, что до конца 2024 года будет выдано около 50 тыс. кредитов на общую сумму порядка 240 млрд рублей
Выходит, что в среднем только два сотрудника каждой компании смогут получить ипотечную поддержку от государства, если объем финансирования не будет дополнительно увеличен. Поэтому всем желающим решить жилищный вопрос не стоит откладывать надолго – ИТ-ипотеки может не хватить на всех.
Если вы до сих пор не подали заявку, то мы подскажем, в каком банке можно реально сэкономить деньги за счёт дополнительных скидок к базовой ставке госпрограммы.
Каталог с ИТ-ипотекой всех банков страны на «» обновляется ежедневно. Фото «».
Экономим с дисконтом
Высокие зарплаты представителей ИТ-отрасли делают их желанными клиентами любого банка. Но несмотря на очевидные плюсы для банкиров в работе с доходной аудиторией клиентов, список кредиторов, объявивших о запуске ИТ-ипотеки, пока весьма скромный – их всего 10.
Среди немногих банков-участников уже началась дополнительная конкуренция за заёмщиков. Мы видим, что некоторые кредитные организации «режут» проценты к базовой ставки государства.
Условия банковских программ льготной ипотеки для ИТ-специалистов на 17 мая в каталоге «»
| Банк | Сумма, млн рублей | Срок | Ставка | Первый взнос |
| Банк «Открытие» | от 500 000 до 18 000 000 | от 3 до 30 лет | от 5% | от 15% |
| Альфа-Банк | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 до 30 лет | от 5% | от 15% |
| Сбербанк | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 до 30 лет | от 5% | от 15% |
| Банк ДОМ.РФ | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 до 30 лет | от 4,04% | от 15% |
| ВТБ | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 до 30 лет | от 4,7% | от 15% |
| Абсолют Банк | от 500 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 5% | от 15% |
| Примсоцбанк | от 500 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 4,5% | от 15% |
| МКБ | от 500 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 5% | от 15% |
| УБРиР | от 500 000 до 18 000 000 | до 30 лет | От 4,3% | от 15% |
| РНКБ | от 600 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 5% | от 15% |
Условия банковских программ похожи друг на друга и отличаются только размером ставки. Но практика показывает, разница даже в десятые доли процентов может сэкономить заёмщику круглую сумму денег на ежемесячных платежах и миллионы рублей – на переплате по кредиту.
С помощью калькулятора «» сравним расходы по ипотеке на московскую квартиру с условиями Альфа-Банка (5%) и Банка ДОМ.РФ (4,04% – максимальный дисконт на сегодня). Допустим, вы приобретаете «двушку» в одной из новостроек столицы за 16 млн. рублей.
Ежемесячный платёж по ИТ-ипотеке Альфа-Банка – 85 880 рублей. За 30 лет ипотеки сумма переплаты процентов составит 14 955 728 рублей.
Расчёт ИТ-ипотеки с условиями Альфа-Банка. Фото «».
Ежемесячный платёж по ИТ-ипотеке Банка ДОМ.РФ – 76 747 рублей. Итоговая переплата процентов за 30 лет – 11 653 811 рублей.
Расчёт ИТ-ипотеки с условиями Банка ДОМ.РФ. Фото «».
Опираясь на расчёты, можно сделать выводы, что ИТ-ипотека Банка ДОМ.РФ будет каждый месяц экономить вам почти 12% расходов. За год этой суммы хватит еще на один ипотечный платёж. Больше 3,3 млн рублей вы сможете выиграть с ипотечной ставкой 4,04%, не переплачивая проценты за весь срок кредита.
По традиции банки обещают скидки и бонусы своим зарплатным клиентам и заёмщикам с большим первоначальным взносом. Однако стоит отметить, что даже дешевая ИТ-ипотека сейчас гораздо менее выгодна, чем аренда квартиры, что уже проверено на расчётах. Универсального рецепта ИТ-специалисту, брать ипотеку или отложить покупку собственной квартиры нет. Но есть немного времени до старта первых сделок – по прогнозам он произойдёт 8 июня. Не исключено, что из-за заоблачных цен на жильё ажиотажного спроса на рынке не случится. Тогда мечты о собственной квартире станут реальностью для десятков тысяч российских программистов.
