10% за перевод. Когда банки берут повышенную комиссию и как это оспорить
Если внимательно прочитать банковские тарифы, не пропуская мелкий серый шрифт под звёздочкой, то можно узнать много интересного. Например, о комиссии в 10% за выполнение операции, которую банк посчитает сомнительной. Обычно люди возмущаются, но платят. Однако один из клиентов пошёл в суд оспаривать комиссию в полмиллиона рублей. Дело дошло до Верховного суда, где и выяснилось, что банки нарушают закон, устанавливая повышенные тарифы.
Как комиссия полмиллиона? Фото: zen. yandex.ru
На счёт клиента банка по договору купли-продажи поступило более 5 миллионов рублей. Кредитная организация посчитала, что операция сомнительная и несёт репутационный риск. Все операции по счёту были заблокированы. Кроме одной — возврат средств обратно плательщику. Однако тариф за обратный перевод был не 1%, как обычно, а 10%. Право банка повышать комиссию за операции, которые несут репутационный риск, было прописано в договоре. Перевод был сделан. Клиент заплатил за него более полумиллиона рублей.
Суд первой инстанции, апелляция и кассация поддержали позицию банка и отказали истцу в возврате средств. Суды посчитали, что банк действует в рамках закона о противодействии отмыванию средств (115-ФЗ). Тарифы повышены согласно положениям договора, с которым клиент согласился, ставя подпись.
Коллегия Верховного суда отменила решения нижестоящих инстанций и отправило дело на новое апелляционное рассмотрение.
Суды, рассматривая дело, принимали во внимание только положения договора и факт того, что операция несёт репутационный риск. Однако судами не дана «оценка действительности примененного ими договорного условия, изложенного в примечании к тарифам».
В силу требований Федерального закона № 115-ФЗ (статья 1, пп. 1, 2, 10 и 11 статья 7, статья 8) банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств
Право устанавливать повышенную комиссию в целях борьбы с легализацией денег, полученных преступным путём, законом не предусмотрено.
ВС посчитал, что контроль не может использоваться банками для получения выгоды.
Верховный суд отменил банковскую комиссию. Фото: sisransky. sam. sudrf.ru
Верховный суд постановил:
В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо
Так решился давний спор о недопустимости использования заградительных тарифов при проведении сомнительных операций. Банк должен контролировать законность финансовых операций, а не наживаться на них.
