ОСАГО или каско: какая страховка выгоднее на случай полной гибели автомобиля?
Если попали в аварию, автомобиль не подлежит восстановлению, а на руках только ОСАГО, то выбирать не из чего. Но боржоми можно выпить заранее. Рассказываем, когда стоит купить каско, а когда можно обойтись и «автогражданкой».
Какой полис выгоднее, если автомобиль не подлежит восстановлению? Фото: «»
Полная гибель в автостраховании называется тоталом.
От тотала не застрахован никто, даже добросовестные водители, не нарушающие правила дорожного движения. Застраховать такой риск помогают ОСАГО и каско. Но страховки отличаются как по стоимости, так и по размеру выплаты.
Как рассчитывается размер выплаты при тотале по ОСАГО?
В этом случае автомобиль, который невозможно восстановить, остаётся у владельца. Поэтому от цены машины отнимают стоимость сохранившихся частей автомобиля. Разницу выплачивают автовладельцу, но она не может быть больше 400 000 рублей.
Как рассчитывается размер выплаты при тотале по каско?
В случае с каско есть два варианта — либо остатки автомобиля остаются у владельца, либо их забирает страховщик. В первом случае из цены машины вычитается стоимость остатков и безусловная франшиза, если таковая имеется, во втором — только франшиза при наличии.
Максимальный размер компенсации уже зависит не от установленного законом потолка, а от того, на какую сумму застрахован автомобиль. Это может быть и 500 000 рублей, и 1 млн.
Франшиза — скидка при покупке полиса каско. Бывает условной и безусловной. Последняя наиболее популярна. Она предполагает, что часть рисков берёт на себя клиент.
Например, безусловная франшиза на 20 000 рублей означает, что при повреждениях на указанную сумму автовладелец заплатит из своего кармана.
Дорогой автомобиль лучше застраховать по каско. Фото: «»
Получается, если оформлять тотал по ОСАГО, то можно получить не более 400 000 рублей, а размер выплаты по каско будет зависеть от суммы, указанной в полисе. Для большинства отечественных автомобилей нет смысла покупать каско, выплата при гибели вряд ли превысит порог. Но если речь идёт о дорогом автомобиле, то лучше перестраховаться.
Важно! Владельцы ОСАГО и каско не смогут получить сразу две выплаты. Это считается мошенничеством.
В каких случаях страховщик откажет в выплате
Страховая компания может отказаться компенсировать утрату автомобиля, если докажет, что автовладелец намеренно разбил машину, чтобы получить деньги.
Нередко страховые компании признают автомобиль полностью погибшим, если ремонт обходится дороже, чем покупка такой же подержанной машины на рынке. В этом случае автовладелец может оспорить решение страховщика, подав письменную претензию в компанию. Если страховая откажется пересмотреть решение, то нужно жаловаться финансовому омбудсмену и Центробанку. При неудаче — подавать иск в суд.
Важно! Полная и коммерческая гибель автомобиля — разные ситуации. В первом случае автомобиль снимается с учёта в ГИБДД, а страховка аннулируется, во втором — нет, как объяснили ранее финансовый омбудсмен и ЦБ.
