Банки режут кешбэк. Как спасти бонусы?

В последнее время в сети много пишут о том, что банкиры сокращают бонусы за покупки по картам. Но не рано ли прощаться с кешбэком – любимой забавой россиян? Тем более, что сами банки прекрасно знают, чем вас зацепить. Для начала сократят кешбэк вдвое и огорчат людей. Потом сразу запустят акцию, и вуаля – суперкешбэк возвращается на карты, а клиенты снова преданны банку. Посмотрим, какие кредитные организации не скупятся на бонусы, и выясним, что же всё-таки пустили под нож кризиса.

Неужели кешбэк – всё? Фото «»

Почему кешбэк режут?

Ещё в марте Центробанк предписал банкам снизить эквайринговую комиссию за оплату картами социально значимых товаров и услуг до 1%. Ограничение действует др 31 августа 2022 года.

ЦБ подробно разъяснил, какие магазины и организации вошли в список:

К ним относятся торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов. Кроме того, в список вошли компании, оказывающие услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров

До ограничений магазины отдавали банкам за каждый платёж по карте от 1,2% до 2,2% суммы чека в зависимости от статуса пластика и масштаба торговой точки. С 18 апреля комиссии за расчёты стали фактически вдвое ниже. По замыслу ЦБ, временная мера должна помочь бизнесу подстроиться под новые экономические условия и снизить расходы.

Комиссия, которую банки получали от торгово-сервисных предприятий за платежи по картам, шла не только в карман финансовых организации. Часть из неё возвращалась покупателю в виде кешбэка.

Магазины и сфера услуг, получив послабления, решают насущные проблемы. Банки тем временем снижают кешбэк, перекладывая на плечи любителей кешбэка свои боли из-за сокращения доходов. Сразу несколько из них – Банк «Тинькофф», Росбанк, Банк «Русский Стандарт» разделили пополам сумму стандартного кешбэка за оплату продуктов, медикаментов, товаров повседневного спроса. Теперь бонус не превышает 0,5% от суммы, хотя раньше банки давали 1%-3%.

С кешбэком и с доходом

Кешбэк не сдаётся. Фото 123ru. net

Про сокращение кешбэка банкиры скромно сообщили на сайтах и отослали к многстраничным тарифам – разбирайтесь сами, дорогие клиенты. Но аналитики «» не боятся мелкого текста и прочитали его за вас. Мы изучили, какие банки уже изменили правила начисления бонусов. Сравнив условия программ лояльности, выяснили, какой банк в апреле стал для клиентов самым заботливым и составили рейтинг «Лучших дебетовых карт с максимальным кэшбеком».

Спойлер: спешим вас успокоить, лидеры исследования сохранили приятный кешбэк – до 3% на продукты и товары массового спроса. В партнерской сети банков вы по-прежнему сможете получать супербонусы – 35%-45% за оплаченные картами покупки. И в дополнение к этому банки заплатят исторически высокие проценты на среднемесячный остаток денег на карте.

Золото рейтинга завоевала «Умная карта Visa Gold» Газпромбанка. Её выпуск и обслуживание – бесплатны. По акции «Начинай по-умному», которая действует до 14 мая, банк вернёт до 3% за все покупки в магазинах в течение двух месяцев. До 35% вы вернёте за оплату картой товаров и услуг у партнёров ГПБ. Курс обмена: 1 рубль равен 1 бонусу – тоже один из самых справедливых среди кредитных организаций.

Газпромбанк предложил на выбор 4 программы лояльности, поэтому можно выбрать кешбэк, который подстраивается под вас. Например, с «Понятным кешбэком» можно вернуть тот самый удвоенный кешбэк 3% в месяц со всех покупок.

Проверим на расчётах, сколько денег вернётся, если в апреле вы расплачивались «Умной картой» ГПБ. Допустим, бюджет ваших расходов 40 тыс. рублей на продукты питания, 3 тыс. рублей на одежду и обувь, 2 тыс. рублей – все остальные траты, по которым есть кешбэк.

По условиям Газпромбанка:

• С программой «Понятный кешбэк» сумма к возврату 3% – 1350 рублей. Формула: 3% * 100/40 тыс. рублей = 1350 рублей.
• С программой «Умный кешбэк» сумма к возврату 5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки – 2050 рублей. Формула: 5% * 100 /40 тыс. рублей + 1% * 100/ 5 тыс. рублей = 2050 рублей.

Если вы тратите по карте больше 75 тыс. рублей в месяц, то банк обещает вернуть до 10% в категории повышенного кешбэка и 1% на остальные покупки. Вам не придётся специально выбирать повышенную категорию трат, она автоматически будет «привязана» к той статье расходов, где потрачено больше денег. Минимальная сумма покупок в месяц для начисления кешбэка – 5 тыс. рублей. Максимальный размер кешбэка – 3 тыс. рублей в месяц.

Правда, банк не включит в расчёт кешбэка ваши платежи за товары и услуги с помощью мобильного или веб-банка, в том числе по QR-коду. Зато начислит 18% на остаток денег на карте, причём рассчитает их по выгодной схеме – на среднемесячное значение средств.

Вновь посчитаем ваш доход – проценты на остаток средств карты Газпромбанка. Допустим, в апреле на карту пришла зарплата 60 тыс. рублей. Минимальный остаток после всех расходов из нашего примера (45 тыс. рублей) – 15 тыс. рублей.

ГПБ начислит 18% на среднемесячный остаток по формуле: (60 тыс. рублей + 15 тыс. рублей / 2) * 18%/ 365 дней * 30 дней = 55 рублей.

Доход по программе лояльности «Процент+» будет еще выше. Банк добавит к базовой ставке до 6,5%, если ежемесячные расходы по карте превысят 50 тыс. рублей. Таким образом, процент на остаток вырастет до 24,5. Таких высоких ставок сейчас нет даже по срочным вкладам. Выходит, «Умная карта Visa Gold» принесёт вам доход и вернёт кешбэк.

Кешбэк скорее жив

Второе место рейтинга у карты «Ак Барс Evolution МИР» Ак Барс Банка. Базовый кешбэк – 1,25% за покупки свыше 20 тыс. рублей. Бонусов меньше, чем у карты-лидера, однако за расходы в партнерской сети Ак Барс Банк вернет до 45,5%. Курс обмена бонусов на рубли тоже зависит от потраченной суммы. 1 кешбэк-рубль = 0,5 рублей при тратах до 20 тыс. рублей в месяц. Если ваши расходы больше – банк обменяет по курсу один к одному. Для того, чтобы получить не самые высокие 10% на остаток средств карты вам нужно ежедневно в течение месяца иметь неснижаемый лимит – 30 тыс. рублей. Пожалуй, для расчётной карты такое условие и не удобно, и не выгодно. Карта интересна именно бонусами в партнерской сети Ак Барс Банка.

Третье место у «Москарты» Московского Кредитного Банка. Новым клиентам банк обещает карту бесплатно навсегда. Остальным придется выполнить условие МКБ, например, тратить не меньше 30 тыс. рублей, иначе плата за обслуживание – 99 рублей в месяц. На новую карту банк начислит 300 приветственных баллов и в дальнейшем – 1% кешбэк за все покупки. Курс обмена баллов на рубли – один к одному, но у банка есть минимальный лимит разовой конвертации 1000 баллов. Если на квартал вы выберете любые две из категорий расходов: путешествие, АЗС, кафе, развлечения, то получите бонус выше – 5%. За покупки в сети партнёров МКБ вернёт до 30% трат по «Москарте». Доход – 15% на ежемесячный остаток средств карты банк начисляет только в первые полгода при наличии неснижаемого лимита – 30 тыс. рублей.

В топовой десятке рейтинга «» большинство банков не срезали кешбэк на товары из списка ЦБ. Да и бонусы в партнерской сети у лидеров исследования по-прежнему высокие.

Подведем итог, банки как раньше продолжают начислять кешбэк, чтобы стимулировать вас чаще оплачивать покупки картами. О полной отмене бонусов тоже никто не объявлял. Несмотря на упаднические настроения диванных аналитиков, даже сегодня вы сможете вернуть несколько тысяч рублей привычно расплачиваясь пластиком в магазинах.

Однако в тарифах некоторых банков появился новый вид бонусов на товары «из списка ЦБ». В среднем по рынку – это 0,5% на продукты, лекарства и товары повседневного спроса. Регулятор и банки обнадёживают, что это временно. Хотя, как известно – нет ничего более постоянного, чем временное. Поэтому всем поклонникам кешбэка рекомендуем пристальнее следить за акциями банков. Не исключено, что в конкурентной борьбе за клиентов банки возобновят гонку кешбэков, ведь ситуация на рынке постепенно стабилизируется.

По материалам