Успеть до 1 июля: по какой ставке берут льготную ипотеку
Условия ипотеки с государственной поддержкой меняли уже дважды. Неделю назад её в очередной раз перезапустили под 12%, но всего на 3 месяца. У заёмщиков остаётся меньше 80 дней, чтобы успеть найти подходящую квартиру и пройти всю ипотечную бюрократию. Рассказываем, в каких банках можно сэкономить с дополнительной скидкой к льготной ставке.
Ипотека под 12% – выше, больше. быстрее. Фото sochirealestate.ru
Все бегут, бегут, берут, берут
Из-за непростой ситуации в экономике страны судьба ипотечной госпрограммы после 1 июля 2022 года остаётся туманной. Поэтому стремительно растёт спрос на дешёвую по нынешним временам льготную ипотеку. Банки говорят, что за апрель количество заявок от желающих её взять удвоилось.
Заёмщики спешат найти подходящую квартиру, благо сумма кредита увеличена до 12 млн рублей в столицах и до 6 млн рублей в регионах. Купить недвижимость стало реальнее, чем пару месяцев назад, хотя цены на квадратные метры в новостройках по-прежнему разгоняются и в Москве, и в городах-миллионниках.
Банки тоже торопятся забрать с рынка клиентов с доходами, поэтому дополнительно снижают проценты и размер первоначального взноса. Базовую ставку (12%) уменьшили ипотечные лидеры – Сбербанк, ВТБ, РСХБ. Аналитики «» сравнили максимальные дисконты, изучили предложенные банками условия и составили новый рейтинг Лучших ипотечных программ с государственной поддержкой.
Лидеры скидок – в ТОП рейтинга «». Фото 123ru. net
Зеленый свет – скидкам к ставкам
Лидером исследования стал Московский Кредитный банк. «Ипотеку с господдержкой» здесь можно взять по ставке от 9,99% годовых. Среди банков страны МКБ даёт максимальный дисконт – 2,01% к базовому проценту госпрограммы.
Первоначальный взнос снижен с 20%(базовое условие госпрограммы) до 15%. Взять ипотеку в МКБ вы сможете с 18-ти лет, имея паспорт гражданина РФ.
Но у ипотеки МКБ есть нюанс: банк не увеличит сумму кредита на размер материнского капитала. Вам придётся самостоятельно договариваться с продавцом выбранной новостройки о сроке перечисления денег. В реальности ожидание может растянуться до 1 месяца. Поэтому важно знать, что одобренная ипотека в МКБ действует 3 месяца – до 1 июля 2022 года. Как вариант – купить квартиру дешевле и использовать пособие в дальнейшем для досрочного погашения долга.
На втором месте рейтинга Росбанк Дом с «Льготной новостройкой» по ставке 10%. Выгодные проценты по ипотеке банк гарантирует зарплатным клиентам, которые возьмут дополнительно стандартный пакет страховок – жизни и здоровья, потери трудоспособности и квартиры. Иначе ставка по кредиту будет выше, вплоть до размера ключевой плюс 2,5%. Для первоначального взноса вы сможете использовать материнский капитал, но увеличить сумму ипотеки на размер субсидии не получится.
На третьем месте «Ипотека с господдержкой» Уральского банка реконструкции и развития по ставке 11% годовых с первоначальным взносом 15%. Для одобрения кредита УБРиР рассмотрит доходы двух созаёмщиков от 19 лет. Важно, чтобы у вас не было других кредитов или просроченной задолженности по ним.
У всех банков из десятки лидеров рейтинга дисконт к базовой ставке госпрограммы превышает 0,5%.
| Банк | Ставка | Дисконт |
| Севергазбанк | 10,5% | 1,5% |
| Примсоцбанк | 11,3% | 0,7% |
| Банк ДОМ.РФ | 11,5% | 0,5% |
| ПСБ | 11,5% | 0,5% |
| Банк Зенит | 11,5% | 0,5% |
| Банк Центр-Инвест | 11,5% | 0,5% |
| Россельхозбанк | 11,4% | 0,6% |
Меньше ставка – больше экономия
С помощью калькулятора «» рассчитаем экономию заёмщика за счёт скидки к госставке. Допустим, у вас есть первоначальный взнос 15% – 900 тыс. рублей. В планах – взять в ипотеку 6 млн рублей на 30 лет для покупки «двушки» в Екатеринбурге.
Не бойтесь выбирать длинный срок кредита. Он позволит по максимуму уменьшить ежемесячные платежи, вам будет легче жить с ипотекой. Кроме того, банк оценивает вашу способность гасить долги по ипотеке, сравнивая зарплату и ежемесячный платёж. Сейчас людям одобряют кредиты, если их зарплата как минимум в 2 раза больше.
Расчёт показывают:
- Ежемесячный платеж по базовой ставке госпрограммы 12% – 61 717 рублей. Доход для одобрения ипотеки – 124 тыс. рублей.
- Ежемесячный платёж по ставке банка-лидера рейтинга 9,99% – 52 610 рублей. Доход для одобрения ипотеки – 104 тыс. рублей.
Получается, что с банковскими скидками к базовой ставке (12%) льготную ипотеку сможет взять семья, доход которой меньше на 20 тыс. рублей. А на ежемесячных платежах люди сэкономят больше 9 тыс. рублей.
Есть первый взнос – будет дешёвая ипотека
До кризиса многие люди рисковали и брали потребительский кредит для первого взноса по ипотеке. Сейчас банки обмениваются информацией с бюро кредитных историй и строго отслеживают долги заёмщиков. Взять два больших кредита вряд ли получится.
Экономическая ситуация дополнительно охлаждает самые горячие головы кредитных камикадзе. На первый взнос людям придётся копить. Очевидно, чем меньше его размер по условиям конкретного банка, тем реальнее для человека решить квартирный вопрос.
Разница на примере ипотечной квартиры в Екатеринбурге:
- Первоначальный взнос 15% – 0,9 млн рублей
- Первоначальный взнос 20% – 1,2 млн рублей
Для многих 300 тыс. рублей – огромная сумма и повод отказаться даже от дешёвой ипотеки. К тому же скептики твердят, что 12% по госпрограмме – как прежние проценты по рыночной. Кто-то надеется, что ставки скоро вернутся к «докризисному» уровню. Но с учётом растущей инфляции и кризиса в экономике, такой сценарий вряд ли возможен в горизонте ближайших месяцев.
