Открутили ставки до кризиса. На сколько подешевели кредиты наличными
К хорошему быстро привыкаешь. Ремонт в кредит – пожалуйста, холодильник – берите с кешбэком. Поэтому у многих людей рухнули планы, когда ставки по кредитам взлетели выше 20%. Пришлось отказаться от займов и затянуть пояса из-за кризиса. И вот Сбербанк первым снизил ставки по кредитам. И он не один, кто последовал за решением Центробанка. Рассказываем, какими стали проценты по банковским займам и как прямо в банке одолжить до зарплаты.
Хочется вернуться назад – в «до кризиса». Фото мояоколица.рф
Неужели кризис закончился?
Цены в магазинах продолжают расти, и в экономике по-прежнему нет стабильности. Но как это ни парадоксально – кредиты снова дешевеют. Благодаря внеплановому понижению ключевой ставки ЦБ с 20% до 17% банки один за другим уменьшают проценты по потребительским кредитам.
Сбербанк объявил:
с 10 апреля минимальная ставка по кредитам для всех категорий клиентов составит 19,9% годовых
Но это только на 2 процентных пункта меньше, чем до этого (21,9%). Однако именно под такие проценты банк уже кредитовал заёмщиков в январе 2022 года. Выходит, что кредитная ставка Сбербанка сейчас опустилась к докризисному значению. Зимой её размер не смущал клиентов – кредиты брали активнее, чем всегда. Правда, тогда стабильности в экономике было больше.
С помощью калькулятора «» посмотрим, сколько теперь каждый месяц будет переплачивать заёмщик Сбербанка по «самому популярному в России» кредиту наличными из-за кризиса.
Взяв 100 тыс. рублей под 19,9% на 5 лет, клиент будет отдавать – 2644 рубля.
Еще год назад по кредиту Сбербанка с теми же исходными данными, но по ставке 11,9% ежемесячный платеж составлял – 2219 рублей.
Получается, что платёж увеличится на 425 рублей, что в процентном выражении – 19%. Это сопоставимо с годовой инфляцией, но в отличие от прошлых лет банковские проценты по кредитам сейчас ниже ключевой ставки Центробанка. Либо банкам что-то известно о новом понижении показателя регулятора, либо они кредитуют население себе в убыток. Хотя в это трудно поверить.
Банкиры не верят, что сами кредитуют по таким ставкам. Фото mulino58.ru
Кредиты, как до кризиса
Щедрее Сбербанка оказался ВТБ, который «открутил» назад кредитные ставки ещё больше: с 12 апреля ставки снижены в среднем на 3 п. п. Минимальная ставка для клиентов – от 15,9% при условии страхования и дополнительного дисконта в 0,4 п. п. за подачу заявки на сайте банка или в ВТБ Онлайн.
Максимально снизил ставку по кредиту наличными банк «Открытие». Михаил Чамров, лидер трайба «Необеспеченное кредитование» банка «Открытие» подчернул:
Снижение ключевой ставки ЦБ позволило нам существенно снизить ставки по кредитам наличными, чтобы сделать их максимально доступными для заёмщиков. Новая минимальная ставка — от 11,9% годовых уже фактически приближает стоимость кредита к той, что была в феврале 2022 года
Заёмщик получит минимальную ставку, если оформит полис страхования. А в качестве бонуса банк оформит бесплатную дебетовую карту с кешбэком до 2% на все покупки.
Почта Банк в «День космонавтики» запустил «космическую» ставку по кредиту – 14,9% годовых. Это минимальный процент при подключении услуги «Гарантированная ставка». Её принцип работы: в день полного погашения кредита банк вернёт человеку разницу между персональной ставкой (в кредитном договоре) и 14,9%. Но при условии, если будут внесены 12 платежей по кредиту без просрочек. Услугу по снижению ставки можно также использовать при рефинансировании кредитов, взятых раньше в других банках под высокий процент.
Газпромбанк снизил ставку по кредиту наличными до 16,9%. В банке уточнили:
Ставка зависит от суммы, способа оформления и наличия полиса страхования. Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Потребуется минимум документов, будут скидки зарплатным клиентам и бюджетникам.
Сразу на 4 п. п. до 17% снизил ставку УБРиР. В банке говорят, что спрос на кредиты у людей восстанавливается. Количество заявок в апреле удвоилось по сравнению с мартом.
Любовь Торопицына, управляющий директор центра развития потребительского кредитования УБРиР пояснила позицию банка:
Мы готовы предоставлять заёмные средства нашим клиентам, чтобы они могли совершить необходимые покупки, отложенные в связи непростой экономической ситуацией
Антикризисные «Деньги до зарплаты»
В кризис стало гораздо больше людей, которые вынуждены жить от зарплаты до зарплаты. А так как большая часть россиян получает её на карты Сбербанка, им не нужно бежать за деньгами в МФО под 1% в день. Банк снизил ставку по кредитам на небольшие суммы в сервисе «Деньги до зарплаты». В мобильном приложении Сбербанк-онлайн клиент сможет одолжить до половины ежемесячного дохода. Банк спишет долг после очередного зачисления на счёт денег от работодателя.
Ставка по кредиту на 1 месяц – 2,9%, если требуется сумма до 30 тыс. рублей. В пересчёте на 1 день – 0,01% или в сто раз дешевле, чем по микрозайму в МФО.
Пример:
10000 руб на месяц в Сбербанке * 2,9% в месяц = 290 рублей. К возврату – 10290 рублей.
10000 рублей в МФО * 30% в месяц = 3000 рублей. К возврату – 13000 рублей.
Сбербанк дополнительно снижает проценты на суммы крупнее. Короткий кредит «До зарплаты» до 100 тыс. рублей можно получить под 2,6% в месяц (или 31,2% годовых), больше 100 тыс. рублей – по ставке 2,3% в месяц (или 27,6% годовых). По сути ставки по возобновляемому кредиту «До зарплаты» сейчас ниже процентов по новым кредитным картам других банков. Вот только и зарплата у заёмщика Сбербанка должна быть в два раза выше кредита. Лимит хорошей кредитки наоборот в разы больше, чем зарплата.
