Брать нельзя подождать. Что подскажут ипотечные ставки

Россияне вновь используют подзабытое за 30 лет слово – дефицит, обсуждая подорожавшую электронику или сахар. Количество разной ипотеки не предвещает дефицита этого финансового продукта на рынке. Вот только ставки испортились, но банки понемногу работают над проблемой. Посмотрим, как меняются условия ипотеки на вторичное жильё, и посчитаем расходы бесстрашных ипотечных заёмщиков.

Квадратные метры – самая твёрдая валюта. Фото 123ru

Кризис пройдет – квартира не подешевеет

Во времена кризисов российский потребитель всегда стремится вложить свои рубли и доллары в недвижимость. Проверенный способ помогал людям сохранить деньги и в 2008 году, и в 2015-м. Экономика циклична: ставки взлетают и падают. Но квадратные метры со временем только дорожают. Гораздо больше других растёт в цене недвижимость в «старых» кварталах российских городов, что вполне объяснимо – рядом школы и парки для детей, магазины и много важного для жизни взрослых. Например, до работы не нужно добираться «по пробкам» из спальных окраин.

Ещё в феврале 2022 года с помощью ипотеки на вторичную недвижимость заёмщики без лишних сложностей приобретали готовые квартиры в выбранном районе Москвы и городов-миллионников. Спрос людей на такую ипотеку оставался высоким, а доля «вторички» в ипотечных портфелях банков достигала 40% – по данным ЦБ РФ.

После взлёта ставок выше 23% рыночные ипотечные программы банков пользуются спросом только среди тех смельчаков, кому очень нужно приобрести квартиру и накоплен первый взнос. Речь, прежде всего, об участниках сделок продаж и покупок в цепочках риэлторов. Даже в кризис люди улучшают жилищные условия и подбирают вторичную ипотеку, рассчитывая в дальнейшем сразу погасить основную часть ипотечного долга деньгами от проданной квартиры.

Банки снижают ипотечные ставки

Мартовские заморозки на рынке вторичной ипотеки, вызванные заоблачным размером процентов, банки слегка растопили в апреле. Ипотечные ставки подтаяли и медленно поползли вниз. Аналитики «» изучили все изменения и разобрались в новых антикризисных опциях ипотеки в предложениях кредитных организаций. С помощью калькулятора сервиса был составлен рейтинг программ ипотеки на вторичном рынке недвижимости в банках ТОП-100 страны.

Ипотека на любой выбор и в рейтинг. Фото tepliepol.ru

Лидером исследования стал Альфа-Банк с ипотекой на вторичное жильё под 19,7% и первоначальным взносом в 20%. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет. Базовая ставка лидера будет снижена на 0,4% для зарплатных и премиальных клиентов «Альфы». Дополнительные скидки получат заёмщики, приобретающие недвижимость у партнеров банка.

Серебро рейтинга – у банка «Зенит» и ипотеки на вторичную недвижимость под 18,35%. Максимальный срок ипотеки – 25 лет, а сумма – 40 млн рублей. Первоначальный взнос по программе – 10%, один из самых низких сегодня. Кроме того, для своих заёмщиков «Зенит» первым на рынке предложил уникальную «плавающую» ипотечную ставку. Банк готов снизить её на 8,8% после первого года ипотеки в случае улучшения рыночной ситуации. В течение срока ипотеки клиент сможет трижды воспользоваться опцией уменьшения процентов в своем банке, а не уходить за рефинансированием к другому кредитору, дополнительно переплачивая за оформление нового кредита.

Третье место у ипотеки Сбербанка. Лидер сектора установил ставку – 19% на готовые квартиры и даёт скидку 0,3% при оформлении ипотеки с помощью онлайн-сервиса «Домклик». Зарплатным клиентам банк уменьшит ставку ещё на 0,5% и предложит бонус – минус 0,3% за электронною регистрацию сделки.

У банков, вошедших в десятку лидеров, текущие ставки пока держатся около 21%. Но каждый из них предлагает дисконты и льготы, позволяющие заёмщикам немного сэкономить. Наиболее популярная скидка – на крупную сумму кредита. Все банки принимают материнский капитал для первоначального взноса. У некоторых игроков появилась дополнительная услуга по оформлению налогового вычета для своих заёмщиков.

Ключевые параметры ТОП-10 банков по программам ипотеки на вторичное жильё:

Брать или подождать

Сегодняшние ставки по ипотеке сопоставимы с процентами в кризисный 2015 год. Тогда максимальная цена жилищного кредита — 18%-25% была в январе, но уже к декабрю ставки снизились до 13%. Сейчас трудно прогнозировать, как быстро принятые Центральным Банком РФ меры стабилизируют рыночную ситуацию. Хотя тренд на снижение ипотечных процентов уже наметился.

В текущей нестабильной ситуации всем заёмщикам пригодится проверенное кризисами правило: ничего не покупать, тем более в кредит, если нет потребности, готовности и возможности. Потребность — задача прямо сейчас улучшить жилищные условия. Готовность — подобрана подходящая квартира. Возможность – получится жить на деньги, которые останутся после ежемесячного платежа по ипотеке.

Предположим, первый и второй пункты правила человек проработал, и решение брать ипотеку зависит от его будущих расходов. С помощью калькулятора «» сделаем расчёт и посмотрим, какие платежи по ипотеке ждут заёмщика. Допустим, стоимость квартиры – 10 млн рублей, ипотечная ставка — 19,7%, первоначальный взнос — 20%, срок ипотеки — 20 лет. Eжемесячный платеж составит 134 025 рублей.

Расходы по льготной ипотеке на аналогичных условиях, но по ставке 12% – 88 087 рублей. По семейной ипотеке под 6% — 57 314 рублей. Цифры говорят сами за себя.

По материалам