И тут 25%! Какой накопительный счёт сегодня доходнее
Месяц назад на пике кризиса ставки по накопительным счетам на треть отставали от процентов по вкладам. Казалось, что вкладчики потеряли к ним интерес. Но теперь ситуация стабилизируется, и новички в банковских продуктовых линейках снова обгоняют по доходности депозиты почти на четверть. Почему же банки не скупятся на проценты по накопительным счетам, и чьё предложение в апреле самое прибыльное?
В апреле 2022 года найти банк с высокой ставкой по вкладу стало труднее. Фото «»
Высокие ставки по вкладам есть, но реже
Все крупные банки в апреле резко снизили ставки по вкладам после мартовских максимумов. На рынке классических вкладов всё устойчивее тренд на снижение доходности. Теперь предложения выше 20% остались, в основном, у региональных игроков. Для банковской системы снова работает правило: чем крупнее кредитная организация, тем меньше процентов она готова платить людям за их деньги. И пора вспомнить, что высокие депозитные ставки – это звоночек вкладчику о проблемах с ликвидностью кредитной организации. Поэтому надо взвешивать свои риски и в погоне за доходом доверять банку не больше 1,4 млн. рублей. Именно такая сумма застрахована государством и гарантирована к возврату вкладчику.
Пока проценты по вкладам сдуваются буквально каждый день, ставки по накопительным счетам, напротив, бьют все рекорды, стремясь всё выше. Аналитики «» сравнили условия продуктов и составили новый рейтинг накопительных счетов. В нем собраны продукты ТОП-100 банков опять со ставкой 25%.
Больше знаешь, больше зарабатываешь. Фото «»
Опять 25%! Но теперь не по вкладу
Абсолютным лидером исследования стал ВТБ и его накопительный счёт «Сейф» со ставкой 25% на первые три месяца при размещении от 1 рубля до 1 млн. рублей. У банка есть обязательные но не обременительные условия:
- необходимо подключить опцию «Сбережение»;
- оформить Мультикарту ВТБ и тратить с неё не менее 10 тыс. рублей в месяц;
- повышенные проценты будут начислены только на один из открытых клиентом счетов;
- проценты начисляются на минимальный остаток денег на счёте за месяц и не более, чем на 1,5 млн. рублей.
В дальнейшем после 4-го месяца хранения денег на счёте доходность сбережений снижается: ВТБ будет платить по ставке 22% годовых.
На втором месте рейтинга – Азиатско-Тихоокеанский банк с накопительным счётом «Супер Копилка» по ставке 21%. К плюсам данного продукта можно отнести ежемесячную капитализацию процентов, которая позволит человеку накопить на счёте больше. Причем банк начислит высокие проценты на любую сумму от 1 рубля и свыше 5 млн. рублей.
Третья позиция рейтинга – у накопительного счёта «Копилка» Банка «Открытие» по ставке 19% годовых. Накопительный счёт занял высокое место, благодаря порядку начисления процентов – на среднемесячный остаток средств. Этот вариант выгоден клиентам, потому что проценты будут начисляться на большую сумму, чем по накопительным счетам с начислением процентов на минимальный остаток. Дополнительно к счёту банк выпустит дебетовую карту, которую доставит своему клиенту в любой из 291 городов нашей страны.
Проценты сегодня есть, а завтра?
Ставки по накопительным счетам у первой десятки банков-лидеров рейтинга превышают 20% за счёт капитализации процентов. И многие резонно зададут вопрос: зачем открывать вклад, если есть такой удобный накопительный счёт? Он всегда под рукой, и ставка теперь выше, чем по вкладам.
Главное отличие счёта от классического банковского вклада в том, что банк может в одностороннем порядке в любой день понизить по нему ставку. Это предусмотрено договором банковского счёта и выгодно банку. Если рыночная ситуация позволяет платить людям меньше по накопительным счётам, то банки моментально уменьшают проценты. И наоборот, когда в экономике высокая нестабильность и банки заинтересованы привлечь побольше денег, то ставки по счётам растут.
Разумеется, по закону, кредитная организация обязана сообщить об изменении ставки своему клиенту. Часто такую информацию банк публикует на сайте или рассылает людям дополнительные смс- и пуш-уведомления в мобильном приложении. Чтобы не потерять в доходе человеку, нужно внимательно следить за всеми изменениями в тарифах банка, которому доверил круглую сумму. Однако далеко не у каждого есть на это время. Вот почему традиционный вклад с постоянной ставкой на всё время договора между банком и клиентом будет надежнее, чем новички – накопительные счета.
