Сдали позиции. Получится ли заработать на накопительном счете или только на вкладе?
Рост ставок по вкладам и ажиотаж последних дней отвлекли внимание клиентов банков от другого удобного инструмента сбережений – накопительных счетов. А между тем стремительное повышение банковских ставок коснулось и накопительных счетов. Многие давно привыкли иметь деньги всегда под рукой и получать дополнительный бонус – проценты на остаток счёта. Но разберемся, так же щедро банки теперь платят за деньги на счетах или выгоднее разместить их на срочном вкладе?
Совсем недавно ставки по накопительным счетам обгоняли вклады по доходности в среднем на 0,5%-1,5%. По сути счета были альтернативой вкладам. По ним даже удавалось получить больше процентов, чем приносил месячный вклад. Имея такой счет, люди пополняли его с зарплаты и в отличие от депозитов могли тратить свои деньги в любое время без ограничений. Но ситуация на рынке изменилась, и на вираже в гонке процентов счета немного уступили вкладам.
Лидер сменился неожиданно. Фото thefinancialtap.com
Сегодня банкам выгоднее привлечь деньги населения на конкретные сроки во вклады и понимать, когда придётся заплатить подросшие проценты. Поэтому в ставках по счетам их щедрость стала меньше.
Значит ли это, что накопительные счета потеряли популярность и сберечь деньги не получится? Аналитики «» сравнили новые ставки по счетам и изучили условия начисления процентов.
Выше. Проще. Доходнее?
Банки по-прежнему начисляют проценты двумя способами – ежедневно на остаток средств счета или на минимальный среднемесячный остаток. Первый вариант выгоднее человеку, ведь даже небольшой процент увеличивает сумму на его счете. Поэтому с каждым днем следующее начисление будет больше, если не снимать деньги со счёта. При расчёте процентов учитывается каждый день и проценты начисляются на все деньги, которые вносятся. Во втором случае банк начислит проценты на минимальную сумму остатка счёта в течение месяца, неважно пополнял ли его клиент или нет.
Копейка рубль принесет. Фото sunhome.ru
А вот ставки по накопительным счетам во многих банках хотя и уступили место лидера вкладам, но также ощутимо выросли. В некоторых банках сразу в 2 раза, и есть предложения, которые заинтересуют людей доходом выше вкладов. Напомним, что и перевести деньги из одного банка в другой теперь будет сделать проще – онлайн. Не нужно обязательно приходить в новый банк для подписания бумаг. ЦБ рекомендует банкам взять бюрократию на себя и самим передавать друг другу данные клиента, выбравшего более выгодные условия для хранения денег. Посмотрим, как скоро банки начнут работать по новой схеме.
В экспресс-рейтинг «» аналитики сделали подборку из ТОП-3 продуктов – накопительных счетов в федеральных и региональных банках, с наиболее интересными условиями для клиентов.
Но есть нюансы
Лидирует Совкомбанк с продуктом «Онлайн-копилка» под 25% годовых. Ставка обгоняет средние показатели по вкладам – 20%. Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете – по наиболее выходной схеме. Минимальная сумма – 10 рублей. Ограничений по сумме нет. Открывается в разделе «Маркет» банковского приложения. Переводить деньги можно через СПБ, лимиты: 100 000 в сутки, 300 000 в месяц. Доступны и другие виды переводов с комиссией 50 рублей.
На втором месте — УБРиР с накопительным счетом «Промо» по ставке 24% годовых. Щедрая ставка действует для новых клиентов, которые не открывали накопительные счета в УБРиР ранее. По высокой ставке можно открыть только 1 счет и получить максимальные проценты на остаток до 500 000 рублей уже в месяце открытия плюс 2 последующих. Выводить деньги со счёта можно через СБП до 100 000 в сутки, переводами в банки до 150 000 с комиссией 25 рублей. Придется заплатить комиссию «антидонору» — 2,1% за «стягивание» денег на свой счёт через приложение другого банка.
Замыкает тройку лидеров Банк Хоум Кредит с накопительным счётом по ставке 22%. Высокие проценты банк начислит на остаток до 1,5 млн рублей. Банк отменил обязательное требование — 10 000 рублей расходов по карте ежемесячно. Вывод денег доступен в СБП и через межбанковский перевод. Лимиты — 500 000 в сутки. А снимать без комиссий до 100 000 рублей наличными можно в любом банкомате ежемесячно.
Найти ещё больше накопительных счетов во всех банках страны и выбрать подходящий можно, изучив раздел «». И обязательно стоит узнать условия по накопительному счёту, которые сегодня предлагает ваш зарплатный банк. Не стоит забывать, что за переводы денег банки по-прежнему берут комиссии. Поэтому выиграв в процентах по ставке, можно потерять на комиссии при переводе. Банк России уже предпринимает меры по увеличению лимита переводов, но окончательного решения пока нет.
