Что делать с деньгами: положить на вклад или погасить досрочно кредит?
Банки убеждают клиентов, в том, что сейчас выгоднее класть деньги на вклад, чем досрочно гасить кредит. Внешне всё так и выглядит, потому что ставки по депозитам в два раза выше, чем проценты по кредитам, оформленным в прошлом году. Но говорить о чём-то определённом без расчётов нельзя, поэтому посмотрим на конкретном примере что выгоднее: досрочное погашение кредита или вклад.
Куда деть деньги? Фото: 9111.ru
Чтобы посчитать, что выгоднее, возьмём реальный пример нашего читателя.
Исходные данные:
- стоимость недвижимости — 2 750 000 рублей;
- первый взнос — 550 000 рублей;
- процентная ставка — 7,2%;
- дата оформления — июль 2020;
- срок — 30 лет;
- ежемесячный платёж — 14 933 рубля;
- планируемая сумма частично досрочного погашения — 200 000 рублей;
- дата погашения — март 2021 года.
Как альтернатива частично досрочного погашения — вклад на 6 месяцев под 21% годовых. Годовые депозиты выдаются под меньшие проценты, поэтому для расчётов берём 6 месяцев.
Доход от вложенных на озвученных условиях 200 000 рублей составит 21 000 рублей.
Сейчас нам надо посчитать переплату по ипотеке за этот же период (с марта по август) с учётом досрочного погашения и без. Так мы вычислим выгоду.
Согласно калькулятору «», переплата за 6 месяцев без учёта досрочного погашения составит 77 946 рублей. С учётом досрочного погашения — 59 273 рубля.
Получается, что погасив ипотеку частично досрочно на 200 000 рублей, мы сэкономим на процентах 18 673 рубля за полгода. На вкладе мы заработаем за этот же период 21 000 рублей.
Получается, что выгоднее положить деньги на вклад, а не гасить ипотеку. Если сумма погашения больше, то и выгода увеличится. Если оплата кредита подходит к концу и основная часть процентов уже выплачена, то даже не стоит и сомневаться — надо отправлять деньги на вклад, а не на досрочное погашение.
