Из первых рук: итоги 29 июля 2021 года
Во все банковскиеСегодня в 20:26 2
Он – из русских купцов I гильдии, закончил Муромское реальное училище и Петербургский технологический. Бежал от большевиков и, став доктором наук, изобрел телевидение. 133 года назад родился Владимир Козьмич Зворыкин – русский инженер со 120-ю патентами и наградами США, вошедший в их Национальную галерею изобретателей. Интересный факт – «Человек-Телевизор» до конца жизни говорил по-английски с чудовищным акцентом и сохранял любовь к русской кухне, уточнила редакция «» и продолжила работу с информацией от банков, страховых, финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «».
Владимир Зворыкин – Человек и Телевизор. Фото flashnord.com
Контакт-центр для бизнеса Банка Уралсиб теперь работает в режиме 24/7, обеспечивая круглосуточную информационную поддержку действующих и потенциальных клиентов по ключевым вопросам банковского обслуживания. При этом поддержка ведется не только по голосовому каналу (телефон «горячей линии»), но и в наиболее популярных у пользователей цифровых каналах. В 2021 году были запущены чаты в официальных аккаунтах банка в WhatsApp, Telegram, Viber, а также в интернет-банке для бизнеса (страница авторизации), мобильном приложении, и на сайте банка.
Абсолют Банк запустил онлайн-сервис по продлению страховки по ипотеке. Абсолют Банк запустил онлайн-сервис по продлению коллективной схемы страхования (КСС) по ипотеке. Новый функционал доступен в интернет-банке и мобильном приложении «Абсолют Mobile». Новый функционал поддерживает работу с персональными предложениями, которые Банк направляет клиенту для оплаты страховки. Клиент может получить предложение со ссылкой на услугу с индивидуальными условиями, продлить и оплатить страховку через приложение или интернет-банк, без визита в отделение Банка.
Средние ставки по ипотеке в июне вновь оказались на минимальном уровне. По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), располагающим информацией о примерно 97% российских заемщиков, в июне 2021 года произошло снижение полной стоимости кредита (ПСК, процентная ставка плюс иные платежи) в сегменте ипотеки. Так, если в мае полная стоимость ипотечного кредита в среднем была на уровне 8,8% годовых, то в июне она составила 8,5% годовых. Таким образом, ПСК по ипотеке вновь оказалась на минимуме за всю историю банковского сектора. Ранее на этом уровне полная стоимость ипотечного кредита была лишь в марте 2021 года, когда ключевая ставка ещё составляла 4,25% (к концу июня ЦБ повысил ключевую ставку до 5,5% годовых). Год назад в июне 2020 года ПСК по ипотеке находилась на отметке 9,3% годовых, а в июне 2019 года – на уровне 11,9% годовых. Как отметили в ОКБ, в июне заканчивалось действие программы льготной ипотеки по старым условиям, поэтому многие заемщики в спешке постарались заключить ипотечный договор до конца месяца. Это привело к резкому увеличению доли льготных ипотечных кредитов примерно с 19% в мае до 29% в июне, что и привело к снижению уровня средней ставки. Очевидно, что уже по итогам июля средняя ПСК вновь начнет расти вслед за повышением ключевой ставки.
Банк ДОМ.РФ обозначил типы апартаментов, которые пользуются наибольшим спросом в 2021 году среди ипотечных заемщиков. Кроме того, составлен портрет покупателя и определены регионы, где чаще всего приобретают в кредит такую недвижимость. Больше всего кредитов оформлено на помещения площадью от 30 до 50 кв. м – примерно 40% выдач. На апартаменты площадью 50-70 кв. м и свыше 70 кв. м пришлось по 25%. Недвижимость площадью до 30 кв. м заняла около 10%. В разрезе возраста зданий наибольшим спросом пользуются объекты не старше 2015 года (60%) и объекты, находящиеся на данный момент на этапе строительства (30%). Далее следует более ранняя застройка – старше 6 лет (менее 10%). Больше всего кредитов на апартаменты с начала года оформлено в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском и Приморском краях. При этом наибольший прирост показали Москва и Московская область – в 2,5 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. В Краснодарском и Приморском краях, Самарской и Новосибирской областях выдачи увеличились в 2 раза. В Банке ДОМ.РФ прокомментировали, ипотечный спрос на апартаменты продолжает расти. В основном, это многофункциональные комплексы, обеспеченные необходимой инфраструктурой и наиболее приближенные к категории квартир. Это подтверждает портрет заемщика, оформившего такой кредит – большинство состоят в браке, причем 60% из них имеют детей. Средний возраст заемщика – 38 лет, 95% из них получили высшее образование. По стадии готовности чаще всего клиенты оформляют сделки на покупку апартаментов на первичном рынке – 55% выданных на покупку нежилых помещений кредитов.
Каждый второй клиент ВТБ сбрасывает звонки телефонных мошенников. ВТБ провел опрос среди своих клиентов по вопросам телефонного мошенничества. Три четверти опрошенных заявили, что сталкивались со входящими звонками злоумышленников. При этом 45% из них стремятся сразу же закончить разговор, каждый пятый клиент банка сообщает о них в правоохранительные органы, а каждый четвертый начинает «троллить» мошенников во время разговора. В этом году около 76% клиентов ВТБ лично сталкивались с телефонным мошенничеством. В большинстве случаев им поступало несколько звонков. Только каждый десятый отметил, что ему звонили лишь один раз. При этом у каждого второго участника опроса на смартфоне установлена защита от нежелательных звонков. По данным опроса, в половине случаев клиенты равнодушно реагировали на звонки от мошенников. Каждого четвертого такие звонки раздражают, а еще 27% воспринимают их как повод «потроллить» «специалистов службы безопасности» или «колл-центра» банка. Несмотря на предупреждение об активности мошенников, подавляющее большинство (84%) отвечали на звонок, даже если видели предупреждение о нежелательном номере. Однако 45% адресатов звонков злоумышленников стремились сразу же закончить разговор.
Новая версия ВТБ Мои Инвестиции дает возможность открыть ИИС без посещения офиса. ВТБ Капитал Инвестиции обновили мобильное приложение, предоставив его пользователям возможность открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без посещения отделения банка. Если у клиента ИИС находится у другого брокера, будет предложено подать заявление на перевод активов в ВТБ. При этом приложение позаботится о своевременном закрытии счета у другого брокера и переводе активов в ВТБ, чтобы налоговая льгота была сохранена. ВТБ Капитал Инвестиции продолжили интегрировать продукты управляющих компаний в инвестиционную платформу ВТБ Мои Инвестиции. Теперь клиенты ВТБ Капитал Управление активами смогут видеть свой портфель стратегий доверительного управления (ДУ) в приложении.
Банк Русский Стандарт: в 3 раза выросли переводы через СБП на общую сумму свыше 100 тыс. руб. в месяц. Банк изучил особенности переводов россиян через Систему быстрых платежей (СБП). В текущем году они чаще делают переводы на общую сумму менее 100 тыс. руб., но по объему лидируют операции свыше 100 тыс. руб. на одного клиента в месяц. Напомним, что в СБП переводы до 100 тыс. руб. в месяц бесплатны для клиентов всех банков-участников системы. А в Банке Русский Стандарт любые переводы по СБП проводятся без комиссии, в том числе и переводы на сумму свыше 100 тыс. руб. В среднем с января по июнь 2021 года основную долю по количеству переводов через СБП составили операции на общую сумму меньше 100 тыс. руб. на одного клиента в месяц – а именно 81,2%. На крупные же переводы, на сумму более 100 тыс. руб. в месяц, пришлись оставшиеся 18,8%. Кстати, в июне 2021 относительно июня 2020 переводы на общую сумму менее 100 тыс. на одного клиента в месяц выросли в 5 раз, а более 100 тыс. руб. – в 3 раза. По данным 2021 года в Банке Русский Стандарт в среднем с начала года 10,93% пользователей превышают ежемесячную сумму переводов в СБП в 100 тыс. руб. При этом количество таких клиентов, которые в месяц переводят более 100 тыс. руб. сокращается.
МКК Creditter, входящая в ТОП-10 онлайн МФО РФ, зафиксировала переломный тренд – изменение модели потребительского поведения, при котором впервые за последний год россияне начали выходить из режима экономии и снова активно обращаться за займами. Компания отмечает всплеск интереса к микрокредитам: так, в июле 2021 года количество выданных займов выросло на 30% относительно аналогичного периода прошлого года. Кроме того, впервые за последний год наметился и прирост средней суммы займа. По данным компании на 28 июля 2021 года, она составила 8 200 рублей, что на 2,5%, чем за аналогичный период прошлого года. Конечно, до показателей прошлых лет с ежегодным приростом на 20-25% в год пока далеко, однако положительный тренд налицо. Например, в Москве средняя запрашиваемая сумма составила 9 500 рублей, в Санкт-Петербурге – 8 500 рублей. В крупных городах: Новосибирске и Краснодаре – 8 100 рублей и 8 500 рублей, Саратова и Волгограде – 8 500 рублей и 8 000 рублей. Максимальная сумма была зафиксирована на Чукотке – 11 600 рублей.
Альфа-Банк начал выдавать кредиты на исполнение контракта. Продукт актуален для исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Это компании, занимающиеся строительством, благоустройством, капитальным ремонтом домов и др. Зачастую им требуется вкладывать в проект собственные средства. А оплата приходит по завершении контракта. Кредит Альфа-Банка позволяет получить деньги без отвлечения оборотных средств. Максимальная сумма составляет 10 млн рублей, но не более 60% стоимости контракта. Ставка по кредиту — от 12% годовых. График погашения максимально удобен для клиента — он соответствует графику поступления средств по контракту. Кредит доступен как действующим, так и новым клиентам Альфа-Банка. Подать заявку и загрузить документы можно онлайн на площадке Альфа-Банка для участников госзакупок. Банк принимает решение по упрощенной процедуре за один день. Далее компании нужно открыть счет в Альфа-Банке и перевести на него выручку по финансируемому контракту. Как заявили в банке, несмотря на пандемию, рынок государственного заказа показывает себя как стабильный и перспективный. Альфа-Банк нацелен на развитие продуктов для этой категории клиентов. В Альфа-Банке собраны все инструменты для работы с госзакупками. Клиенты банка могут дистанционно открыть спецсчет, получить банковскую гарантию в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ/615-ПП РФ как на участие в торгах, так и на исполнение контракта, а также получить коммерческую гарантию, обеспечивающую исполнение коммерческого контракта.
Альфа-Банк запустил бесплатный сервис для оплаты услуг самозанятых. Банк сделал проще зачисление оплаты за услуги самозанятых. Бухгалтер компании, подключенной к зарплатному проекту Альфа-Банка, больше не должен тратить время, чтобы составить отдельное платежное поручение для выплаты денег каждому самозанятому контрагенту — теперь достаточно загрузить единый реестр со всеми выплатами в Альфа-Зарплата Онлайн (АЗОН). Собирать с самозанятых чеки за выплаты теперь тоже не нужно, банк пришлет все чеки в одном отчете. Банк не взимает комиссию за новый сервис. Для самозанятых новый сервис также очень удобен: банк может сам передать реквизиты самозанятого платящей компании, сам передает компании чеки за товары или услуги. И даже карту для получения выплат необязательно заказывать самому — банк сделает это автоматически по запросу компании-плательщика.
«Ренессанс Кредит» открыл новый офис в Саранске. Банк расширил число отделений до 91, открыв офис нового формата. Количество городов присутствия Банка по всей России увеличилось до 65. Новый кредитно-кассовый офис «Ренессанс Кредит» располагается по адресу: 430003, Республика Мордовия, город Саранск, проспект Ленина, д. 33, пом.1. Он приглашает на обслуживание клиентов с понедельника по пятницу с 9.00 до 18.00. ККО «Саранск» – часть проекта, реализуемого банком, по открытию отделений мини-формата в небольших городах. Ключевая особенность таких офисов – наличие темпо-кассы у каждого сотрудника, что позволяет им производить рассчетно-кассовые операции, непосредственно во время обслуживания клиентов, не обращаясь отдельно в кассу. При этом в офисе доступны абсолютно все банковские операции: от оформления пластиковой карты и денежного перевода до погашения кредита или получения различных финансовых документов.
Совокупный операционный доход Сбера по сегменту Управления благосостоянием и брокерские услуги по итогам второго квартала 2021 года вырос на 12,0% г/г и составил 16,8 млрд руб. (по данным консолидированной отчетности Сбербанка по МСФО). Прибыль до налогообложения выросла на 8,7% г/г за квартал и составила 11,3 млрд руб. Активы под управлением увеличились на 3,8% за квартал и составили 1,9 трлн руб. Компании бизнеса Сбер Управление Активами по итогам 2 квартала 2021 года занимают первое место по объёму активов под управлением среди всех российских управляющих компаний (по данным рейтингового агентства «Эксперт РА»). Сберу принадлежит самая крупная доля на рынке открытых и биржевых паевых инвестиционных фондов (ПИФ) – 25,6%1. Сбер удерживает лидерство по числу открытых ИИС среди всех управляющих компаний России, на долю которого приходится около 60% всех ИИС с доверительным управлением.
Банк Акцепт предлагает людям старшего поколения открыть вклад с особыми условиями – с повышенной процентной ставкой до 5,8% годовых. Преимущества вклада «Пенсионный»: ежемесячная выплата процентов; возможность досрочно забрать вклад без потери процентов через 90 дней; при открытии вклада в Интернет-банке процентная ставка увеличивается на 0,3%; минимальный первоначальный взнос – всего 5 000 руб. А для новых клиентов до 31.08.2021 г. действует акция – плюс 1% к основной ставке. Условия акции: открытие рублевого вклада «Пенсионный» сроком на 367 или 550 дней; отсутствие открытых и действующих вкладов в Банке Акцепт за последние 3 месяца. Повышенная ставка действует в течение всего срока действия вклада. Вклад открывается при достижении вкладчиком пенсионного возраста или при предоставлении документов из Пенсионного фонда, подтверждающих, что он является пенсионером.
Альфа-Банк представил ежедневный экономический обзор рынка. Вчера мировые рынки акций стабилизировались накануне пресс-конференции главы ФРС: рост на российском рынке акций возобновился. Волнения на рынках смягчились в преддверии завершения двухдневного заседания ФРС. Доходности облигаций чуть подросли, тогда как курс доллара стабилизировался. Рост российского рынка акций возобновился – индекс РТС повысился на 1,4% до 1 616 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 1,3% до 3 782 пунктов – рост наблюдался по всем секторам. Курс рубля укрепился на 0,3% до 73,50 руб./долл., цены на нефть чуть подросли (Brent +0,2% до 74,61 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня ралли на российском рынке акций продолжится, при этом рост будет наблюдаться по всем секторам. Как мы отмечали ранее, динамика российского рынка была лучше, чем на других рынках EM последние две недели, где наблюдался отток средств на рынки DM на ожиданиях неравномерного восстановления экономики между странами с высоким и низким процентом вакцинации. За последнюю неделю индекс MSCI EM потерял 5%, тогда как российский рынок акций вырос на 2%; европейские и американские биржевые индикаторы в среднем прибавили примерно 1% за этот период. Инвесторы ждут от ФРС четких указаний по поводу сроков начала свертывания масштабной программы покупки облигаций. Заявление главы ФРС оказалось чуть менее оптимистичным, однако он по-прежнему подчеркнул важность выхода экономики на целевые уровни занятости и признал, что риск инфляции на подъеме. Теперь все внимание приковано к ежегодной конференции мировых центральных банков, которая пройдет в августе в Джексон-Хоуле. На азиатские рынки сегодня утром вернулся покой после того как вчера в Китае прошла встреча представителей банков в целях вернуть покой на рынки и смягчить опасения по поводу регуляторного ужесточения в секторе образования и в отношении процедуры листинга на зарубежных биржах. Кроме того, появились обнадеживающие новости по поводу долгожданного инфраструктурного законопроекта в США – Сенат проголосовал за сделку по модернизации инфраструктуры объемом $1,2 трлн.
