Копить на старость выгодно: как получить налоговый вычет и освободить доходы от НДФЛ
Минфин придумал, как заинтересовать людей откладывать на старость. Он предлагает ввести новый ежегодный налоговый вычет в 52 000 рублей, также освободить граждан от уплаты НДФЛ. Задумка может и привлекательная, но не без изъянов.
Иван Чебесков рассказал о новом способе копить на старость. Фото: zakcion.ru
Новый способ накопить на старость
Директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков рассказал о подготовке концепции долгосрочного индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Это будет ИИС третьего типа.
В России уже есть два типа ИИС. Один из них позволяет получать налоговый вычет на сумму до 52 000 рублей в год, второй — освобождать доходы от НДФЛ.
Как это работает: с помощью ИИС граждане вкладывают деньги в акции, облигации и другие финансовые инструменты, тем самым приумножая сбережения. При грамотной стратегии можно получить бо́льший доход, чем по банковским вкладам. Плюс либо освободить полученный доход от НДФЛ, либо ежегодно получать 13% с суммы, внесённой на счёт.
ИИС третьего типа позволит на первоначальном этапе (5-10 лет) каждый год получать налоговый вычет, а в конце срока — освободить полученные доходы от НДФЛ.
Важно! Предоставляемый налоговый вычет будет общим для всех ИИС, вложений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и страхования жизни, подчеркнул представитель Минфина.
В настоящее время вычет от вложений в НПФ и страхования жизни входит в категорию социальных. Максимум можно получить 15 600 рублей в год с учётом расходов на лечение, обучение и фитнес.
В конце срока с полученных доходов не нужно будет платить 13-процентный налог (цитата Интерфакса):
Если вы проинвестировали эти средства в течение этого времени, ваши доходы тоже освобождаются от НДФЛ. То есть на входе вычет и на выходе освобождение дохода от НДФЛ
Не без минусов
Новый ИИС станет хорошей альтернативой текущим вариантам накоплений на старость. Но не без недостатков.
Главный из них — накопления на ИИС не застрахованы в отличие от банковских вкладов. То есть существует риск потери накоплений, если брокер обанкротится. Разговоры вокруг страхования инвестиций ходят, но пока вокруг да около.
Беззащитные инвестиции. Фото: us86.ru
Какие ещё есть способы?
Других вариантов (кроме банковских вкладов, которые не могут спасти от обесценивания) почти нет.
Обязательные пенсионные накопления заморожены с 2014 года. Власти пытаются перезапустить систему уже не первый год, но воз и ныне там.
К тому же она будет добровольная, а значит, не будет отличаться от действующих добровольных пенсионных накоплений. Разве что софинансированием от государства.
Можно не ждать новую систему, а уже сейчас вложить в НПФ. Но остаётся риск потерять сбережения. Пенсионные резервы (добровольные) собирались застраховать как пенсионные накопления (обязательные), но законопроект застрял в Госдуме. Из-за кризиса — не до него.
Инвестиционное страхование жизни тоже выход не всех. Риски потерь очень высокие, даже без банкротства страховой компании.
Таким образом, ИИС третьего типа станет хорошим инструментом для накопления денег на старость. Но если власти всё же разморозят пенсионные накопления, да ещё и начнут софинансировать, то этот способ обеспечить безбедную старость будет более привлекательным. Ведь, скорее всего, накопления будут застрахованы государством.
