Эквайринг для самозанятых граждан — как подключить

Комментировать Слушать Подписаться

Предприниматели подключают эквайринг, чтобы принимать платежи с банковских карт. Безналичная оплата упрощает финансовые операции, позволяет избежать работы с наличными, необходимости организации их хранения и перевозки. Но можно ли подключить эквайринг самозанятому, как пользоваться эквайрингом, если нет расчётного счёта? В статье рассмотрим, как самозанятый и эквайринг могут взаимодействовать.

Зачем самозанятому эквайринг

Действующее законодательство максимально лояльно к самозанятым гражданам. Им не нужны онлайн-кассы, налоговая отчётность, посещение ФНС. Достаточно зарегистрироваться в режиме онлайн через специальное приложение в статусе самозанятого. Процедура занимает несколько минут, после чего можно работать. Способы оплаты, законодательно разрешённые гражданам, зарегистрированным в качестве самозанятых, позволяют принимать деньги следующим образом:

• банковская карта или обычный счёт;
• электронные кошельки;
• наличные.

Открывать расчётный счёт не нужно. Процесс приёма оплаты проходит следующим образом:

• получаете деньги удобным для вас способом;
• запускаете приложение «Мой налог»;
• добавляете новую продажу;
• указываете сумму, от кого она получена — физического или юридического лица. Это нужно для расчёта налога;
• отправляете электронный чек покупателю.

Налоги рассчитываются в этом же приложении. Когда пора вносить платёж, поступает сообщение. В результате самозанятые принимают оплату, платят налог, контролируют доходы, налоговые выплаты в одном приложении. Это просто и удобно.

Если бизнес расширяется и появляются клиенты с большими платежами, которые хотят платить с помощью платёжных терминалов, необходимо решить, как подключить эквайринг самозанятому. Учитывая, что при использовании налогового режима НПД сумма годового дохода ограничена 2,4 млн рублей, рекомендуется продумать вопрос параллельной регистрации в качестве ИП с использованием налогового режима НПД.

Торговый эквайринг для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, позволит:

• предложить покупателям дополнительные возможности оплаты по безналичному расчёту;
• расширить клиентскую базу;
• снять ограничение в 2,4 млн рублей на годовой доход.

Обратите внимание. При постоянном доходе, превышающем 2,4 млн рублей в год, рекомендуется одновременно с самозанятостью оформить ИП и подключить услугу эквайринга. Если самозанятые имеют небольшой доход, принимают оплату наличными или на личные карты, формируют чеки из приложения, а их клиентов это устраивает, эквайринг можно не подключать.

Можно ли подключить без ИП

Может ли самозанятый использовать эквайринг без регистрации в статусе ИП? Да, если у него есть сайт или интернет-ресурс для приёма платежей, а также если он подключён к специальному сервису. Онлайн-эквайринг для самозанятых подключается путём размещения на сайте платёжной формы или кнопки для перехода на платёжный сервис. В этом случае выручка будет зачисляться на личные счета физлиц, являющихся самозанятыми.

Как самозанятому получить эквайринг и принимать платежи:

1. Зарегистрируйтесь в сервисе — ЮKassa, Robokassa, QIWI и т. п.
2. Заключите договор онлайн с компанией, оказывающей услуги по приёму платежей от клиентов в пользу самозанятых.
3. Выберите вариант подключения — установка на сайте или выставление счетов без сайта.

Тарифы зависят от количества платежей и варианта приёма оплаты. Например, ЮKassa при платежах с Тинькофф Банка берёт комиссию от 3,6%, а с электронных кошельков — от 3,5%.

Какие бывают виды

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковской карты или платёжных систем, таких как MIR Pay. Обычно плательщик прикладывает банковскую карту к специальному терминалу, деньги списываются с карточного счёта, формируется чек. Есть вариант интернет-оплаты, когда платежи проходят без терминалов, достаточно ввести данные карты в специальную форму или считать QR-код. Деньги зачисляются продавцу на расчётный счёт.

Поскольку самозанятые не являются ИП или юридическими лицами, открыть расчётный счёт им нельзя, а значит, банки эквайринг не подключат. После регистрации в качестве ИП самозанятому доступны все виды эквайринга — торговый, интернет, мобильный.

Самозанятые могут принимать платежи только на личные счета и банковские карты. Для открытия р/с необходимо оформить ИП. Самозанятые, совмещая два вида организационно-правовой формы предпринимательской деятельности, для сохранения льгот должны выбрать для своего ИП налоговый режим НПД.

Интернет-эквайринг для самозанятых

Интернет-эквайрингом называют вариант приёма платежей через платёжную форму на сайте, в чате, мобильном приложении. Подключить интернет-эквайринг могут ИП, юрлица; самозанятые пользуются специальными сервисами.

Принцип работы. Покупатель выбирает товар, добавляет в корзину. Переходит на этап расчётов, выбирает вариант платежа, вносит данные в форму, банк проверяет возможность оплаты и проводит платёж. Деньги зачисляются на расчётный счёт продавца, он отправляет товар покупателя.

Наиболее оптимальный вариант эквайринга для самозанятого без ИП — работа через платёжные сервисы ЮKassa или QIWI Касса. В этом случае предприниматели получают оплату на личную банковскую карту практически любых банков. Сервис интернет-эквайринга для самозанятых позволяет принимать платежи с карт физлиц, электронных кошельков, через Сбербанк Онлайн.

Интернет-эквайринг популярен в интернет-магазинах, на маркетплейсах, сайтах, где продаются товары или услуги, везде, где продажи проводятся в онлайн-режиме.

Мобильный эквайринг для самозанятых

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату с помощью платёжного терминала, работающего без привязки к стационарному торговому месту. Также есть вариант работы через программы, установленные на смартфон с NFC. Для заключения с банком договора на подключение эквайринга необходимо открыть ИП, используя НПД. Доступен только для ИП и юридических лиц.

Принцип работы. Сотрудник службы доставки привозит товар клиенту, запускает приложение на своём смартфоне. Вводит сумму платежа, нажимает на кнопку «Оплатить». Клиент прикладывает карту к NFC-модулю смартфона, ждет звуковой сигнал, подтверждающий связь с банком. Банк осуществляет проверку карточного счёта, при положительном результате платёж проводится, деньги поступают на расчётный счёт продавца. При успешной операции на экран выводится соответствующее сообщение. По желанию покупателя чек отправляется на его электронную почту.

Мобильный эквайринг для ИП и самозанятых аналогичен торговому. Разница только в модели терминала для эквайринга и возможности принимать оплату через приложения, установленные в смартфоне или на планшете. Мобильным эквайрингом пользуются небольшие торговые точки, специалисты, работающие на дому у клиентов, службы доставки, такси, продавцы на ярмарках. Для них это лучшее решение по приёму оплаты.

Стационарный, с помощью терминала

Торговым эквайрингом называют приём платежей с использованием банковской карты через стационарный терминал, установленный на кассе в точке продаж. При подключении сервиса банк заключает договор эквайринга с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Принцип работы. Покупатель выбирает товар, подходит на кассу. Продавец вводит сумму платежа в специальный терминал. Покупатель прикладывает или вставляет любую банковскую карту в терминал. Информация о безналичном платеже отправляется в банк-эмитент. Он проверяет наличие денег на карточном банковском счёте, затем списывает платёж с карты покупателя. Отправляет деньги в банк-эквайер. Через один-два рабочих дня сумма перечисляется на расчётный счёт продавца. Иногда для перевода требуется больше времени, деньги могут поступить и через 5 рабочих дней.

Может ли самозанятый подключить эквайринг и работать со стационарным терминалом? Нет, самозанятые без открытия ИП и расчётного счёта данную банковскую услугу использовать не могут.

Предприниматели обязаны обеспечить наличие расчётного счёта и подключение эквайринга, чтобы принимать безналичные платежи с помощью банковских карт, если их выручка превышает двадцать миллионов рублей за предыдущий год.

Торговый эквайринг рекомендуется для больших магазинов, супермаркетов, салонов по продаже автомобильной техники, там, где значительный финансовый оборот и высокая нагрузка на продавцов.

Преимущества и недостатки

При подключении услуги интернет-эквайринга, как и торгового, мобильного, есть свои преимущества и недостатки. К основным преимуществам относятся:

• возможность увеличить прибыль, товарооборот;
• при использовании интернет-эквайринга специального оборудования не требуется, платежи принимаются круглосуточно;
• исключение рисков работы с наличными.

Главный недостаток заключается в повышении расходов. Эквайринг — это платная услуга. Банки уже снижали её стоимость, но всё равно за каждый платёж нужно заплатить. Комиссия может составить 2—3% от размера оплаты или быть фиксированной. Ещё один недостаток — подключить торговый эквайринг, чтобы получать доходы, можно только после регистрации ИП и открытия расчётного счёта.

Обязательно ли подключать систему безналичных расчётов при самозанятости

Терминал для безналичной оплаты для самозанятого приобретать и использовать не нужно. Закон разрешает работать без него, проводя оплату через приложение, принимая деньги на личный банковский или карточный счёт физических лиц.

В чём разница между личным и расчётным счётом?

• Личный счёт открывается для физического лица. Предназначен для приёма безналичных переводов, платежей в личных целях. К нему привязывается банковская карта физлица.
• Расчётный счёт открывается для ИП и юридических лиц. Используется для бизнес-целей. Возможна привязка корпоративной банковской карты с целью проведения платежей для оплаты командировочных, представительских расходов, закупки товаров в процессе ведения бизнеса.

Граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, являются физлицами. Для них расчётный счёт не открывается, при приёме безналичных платежей к ним нет требований, аналогичных ИП или юрлицам. Лица, использующие НПД, не обязаны подключать онлайн-кассу, ставить её на учёт в налоговой.

Онлайн-сервисы эквайринга

Для самозанятых разработаны специальные сервисы, позволяющие принимать оплату от покупателей. Рассмотрим наиболее выгодные и удобные варианты.

ТОП−5 онлайн-сервисов эквайринга для самозанятых:

1. ЮKassa. Сервис предлагает оформить самозанятость и подключить приём платежей. Для регистрации нужны только паспорт и ИНН. Договор заключается онлайн, посещать офис не нужно. Весь процесс подключения занимает не более одного дня. Принимать оплату можно будет только от физлиц. Комиссия берётся за успешно проведённые платежи. Предлагается два варианта интеграции — подключение платёжного модуля на сайт или выставление счетов клиентам без сайта.
2. Своё дело. Сервис разработан Сбербанком. Подключение бесплатное. Онлайн-чеки формируются автоматически или вручную, по желанию клиента. Возможен отзыв любого чека. Конструктор документов позволяет сформировать любой договор, акты в соответствии с действующим законодательством. Управление продажами осуществляется в режиме единого окна. Бесплатный тариф включает работу с каталогом, имеющим ассортимент до 500 товаров, которые можно сразу выгружать на маркетплейсы, управлять позициями, синхронизировать остатки.
3. Сервис разработан совместно с IntellectMoney. Комиссия составляет 3,3%. Оплату можно принимать через сайт, соцсети, в мессенджерах. Деньги из любых источников поступают на один счёт. Подключается онлайн, бесплатно. Возможно создание сайта. Личный кабинет хранит все чеки, ведётся учёт доходов, возвратов. Данные отправляются в налоговую. Вывести деньги можно на любые банковские карты без комиссии.
4. МТС Банк. Предлагает оформить самозанятость, получить специальную банковскую карту. Приложение МТС Банка позволяет принимать оплату от клиентов на карту, добавлять доходы, отправлять электронные чеки клиентам, рассчитать налоги. Обязательные платежи отсутствуют.
5. Самозанятые.рф. Сервис позволяет настроить оплату товаров и автоматическую отправку чеков. Реализована быстрая интеграция. Информация о полученных доходах сразу поступает в приложение ФНС, дублировать её не придётся. Клиенты смогут платить картами любых банков и мобильными приложениями. Деньги зачисляются на специальный электронный кошелёк, выводятся на банковские карты или другие электронные кошельки.

Выбирая онлайн-сервис эквайринга, уделите внимание вариантам приёма платежей, лимитам на остаток, тому, как можно вывести деньги, размеру комиссии и возможности интеграции.

Популярные вопросы

Как подключить онлайн-кассу для самозанятого?Для подключения онлайн-кассы с фискальным накопителем необходим расчётный счёт. Самозанятый может открыть расчётный счёт только после регистрации ИП. Есть решения для приёма оплаты онлайн. Например, ЮKassa. Она подключается дистанционно. Для регистрации нужна электронная почта, мобильный телефон и ИНН. Позволяет выставлять счета клиентам и принимать оплату через свой сайт.Как самозанятому принимать оплату по QR-коду?

Для самозанятых физлиц доступен приём оплаты за товары или услуги через СБП — по ссылке, подписке и QR-коду. Для приёма оплаты по QR-коду установка специальных сервисов не требуется. Достаточно через интернет-банк сгенерировать QR-код и отправить его своему контрагенту.

Поскольку к данной системе подключены не все банки, рекомендуем предварительно обратиться в службу поддержки клиентов.

По материалам