Документы для открытия расчётного счёта и РКО

Комментировать Слушать Подписаться

Инструкция Банка России № 204-И от 30 июня 2021 года устанавливает порядок работы с банковскими счетами. Инструкция вступила в силу первого апреля 2022 года, заменив 153-И. В ней указано, какие нужны документы для открытия расчётного счёта, на основании какого документа оформляется РКО. В банке имеют право перед заключением договора банковского обслуживания дополнительно требовать выписки, справки, подтверждающие финансовое положение и репутацию клиента.

Список документов для открытия расчётного счёта ИП

Сразу после регистрации ИП имеет право открывать банковский расчётный счёт. Это право, а не обязанность при ведении бизнеса. Предприниматели могут работать и без банковского счёта, используя исключительно наличные расчёты. Но в этом случае действует ряд дополнительных требований и ограничений на проведение финансовых операций. Например, без расчётных счетов нельзя заключать контракт на сумму более ста тысяч рублей, подключать эквайринг. А при получении денег на личную карту у налоговых органов могут появиться вопросы, что приведет к требованию уплаты НДФЛ в размере 13%. Поэтому для индивидуальных предпринимателей проще и удобнее обратиться в банковскую организацию для открытия расчётных счетов и заключения договора РКО.

Документы для открытия расчётного счёта ИП включают минимум позиций:

• паспорт;
• копию ИНН, ОГРН.

Перечень документов всегда включает заявление, заполненное онлайн или с сотрудником банка в офисе. Для ИП, работающих не первый год, могут быть необходимы оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью. Если открывают расчётный счёт, подают документы для РКО ИП третьи лица, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности.

ИП имеет право подавать копии документов и заявку онлайн, если это предусмотрено правилами банковского учреждения.

Сообщать в ФНС, ставить на налоговый учёт р/с ИП не должны. Это обязанность финансово-кредитных учреждений.

Пакет документов для открытия счёта ООО

Список документов зависит от выбора банка, с которым планируется заключать договор. Обычно документы для открытия расчётного счёта ООО предоставляются пакетом, включающим:

• полный набор учредительных документов;
• паспорта руководителя и лиц, имеющих право на выполнение денежных операций;
• выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
• карточку, где представлена печать и образцы подписей лиц, имеющих право проводить финансовые операции с р/с.

Документы, необходимые для открытия расчётного счета, предоставляются в оригинальном виде. Допустимы копии, но только заверенные у нотариуса.

Зачастую банки предоставляют возможность дистанционного открытия расчётных счетов. При дистанционном обслуживании документы для открытия РКО сдаются онлайн. Посещать банковское отделение не понадобится. В этом случае нужна одна встреча с менеджером банка для подписания договора. При наличии электронных подписей договор заключается полностью онлайн, конечно, если банки предлагают такой вариант сотрудничества.

Документация, которую могут запросить дополнительно

Банки имеют право потребовать дополнительные документы, которые нужны для открытия РКО. В пакеты могут включаться:

• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
• бухгалтерская отчётность, включая подтверждение своевременности всех налоговых платежей;
• доверенность, подтверждающая полномочия, если счёт открывает не сам предприниматель;
• сведения о сотрудниках, если подключается зарплатный проект, оформляются банковские карты для работников и руководителей.

Иностранные граждане, открывшие бизнес в Российской Федерации, дополнительно предоставляют миграционные карты, визы, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и т. п. Уточнить, какие документы нужны для расчётного счёта, можно в службе поддержки корпоративных клиентов по телефону или в банковском отделении.

Зачастую при открытии и ведении расчётного счёта банки предлагают корпоративную банковскую карточку, которая к нему привязана. Это удобный инструмент оказания финансовых услуг, который упрощает процесс получения, внесения наличных на счёт и проведения необходимых платежей при ведении бизнеса. Дополнительные пакеты документов для оформления карточки не нужны. Обычно достаточно подачи заявления через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.

Документы, заполняемые в банке при оформлении РКО

При открытии р/с и оформления РКО необходимо заполнить банковскую заявку установленной формы. Её образец можно найти на сайте финансовой организации или получить в офисе банка.

Дополнительно банки предлагают заполнить анкету. Она обычно состоит из двух частей — информация о компании, руководителе и финансовых особенностях бизнеса. Вторая часть может включать сведения об источниках поступления денег, планируемом обороте, необходимости вывода, внесения наличных и т. д. На основании анкетных данных банк может предложить тарифный план, стоимость обслуживания которого будет оптимальной с учётом особенности бизнеса клиента, включающий перечень необходимых сервисов, бухгалтерских услуг, например, ведение бухгалтерского учёта онлайн.

Обратите внимание, что в заявке и анкете недопустимы ошибки или опечатки. Данные, которые вы будете в них указывать, должны быть достоверными и точными. На их основании банк принимает решение о сотрудничестве.

Что потребуется при открытии расчётного счёта онлайн

Этапы процедуры открытия расчётного счёта онлайн состоят из нескольких шагов:

1. Выбрать банк, условия предоставления услуг в котором вас полностью устраивают. Обратите внимание на наличие лицензии, включение банковской организации в реестр ЦБ РФ, стоимость открытия и ведения р/с, наличие дистанционного обслуживания, удобство расположения офисов.
2. Оставить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
3. Ответить на звонок менеджера, уточнить, какие документы требуются. Выбирая тарифный план, ознакомьтесь со стоимостью услуг и перечнем сервисов, которые в него включены. Удобно, если банки предлагают услугу проверки контрагентов, ведения онлайн-бухгалтерии.
4. Подписать договор. Оформление договора проходит в офисе. Некоторые банки предлагают услугу выездного менеджера, который привезёт договор в удобное для клиента место и время.

Обратите внимание — нельзя открыть расчётный счёт до момента регистрации ООО или ИП и включения компании в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Если состоялась регистрация бизнеса, обращайтесь в банк.

Популярные вопросы

Какой документ составляется между банком и клиентом при открытии счёта?Для оформления РКО заключается договор о банковском обслуживании. Предварительным и обязательным этапом является идентификация клиента. Проверка проводится банком на основании информации о юридическом лице или ИП, представленной при оформлении заявки.Какие документы нужны для закрытия счёта в банке?Для закрытия счетов необходимо заполнить заявление, указав реквизиты, куда будет переведён остаток денежных средств, если он имеется. При отсутствии остатка и задолженностей р/с закрывается в течение рабочего дня, следующего за днём прекращения договора РКО. Заключив один договор, клиент может открыть несколько р/с, если данная возможность предусмотрена условиями банка.Сколько по времени открывается РКО после подачи документов?Процесс открытия РКО в финансовых и кредитных организациях с момента подачи заявки занимает от нескольких минут до нескольких дней. Это зависит от внутренних правил банка, необходимости представления дополнительных документов и пакетов услуг, которые подключает клиент. Например, для эквайринга нужно будет провести ряд технических работ.

По материалам