Как закрыть расчетный счет в банке — порядок закрытия для ИП и ООО

Комментировать Слушать Подписаться

Индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют право открывать расчетные счета в любых банках в неограниченном количестве сразу после регистрации ИП или ООО. В законодательстве отсутствуют какие-либо ограничения на этот счет. Как открыть, так и закрыть расчетный счет можно в любой момент. Основанием прекращения сотрудничества является заявление на закрытие расчетного счета, оформленное по форме, утвержденной кредитно-финансовой организацией.

Зачем закрывать РС

Закрывается р/с при закрытии ИП, ликвидации бизнеса, прекращении деятельности юридического лица, а также по заявлению владельца в процессе ведения бизнеса. Необходимость закрытия расчетного счета в банке возникает в разных ситуациях. Рассмотрим основные причины:

• услуги финансовой организации не устраивают. Например, нет нужных сервисов, слишком дорогое обслуживание, высокий риск лишения банка лицензии;
• другой банк предложил лучшие условия, через него удобнее работать с партнерами;
• реорганизация бизнеса — слияние, изменение организационно-правовой формы и т. д.;
• закрытие бизнеса;
• запуск процедуры банкротства, вынужденная ликвидация ИП или ООО.

Причин, по которым клиент закрывает р/с, может быть больше. Есть и случаи прекращения РКО по инициативе самого кредитно-финансового учреждения. Рассмотрим, когда банк вправе отказать в обслуживании.

Причины закрытия счета по инициативе банка

Ситуаций, когда кредитно-финансовое учреждение вправе закрыть расчетный счет ИП или юридическому лицу, несколько. К основным причинам закрытия относятся следующие:

• подозрение, что клиент участвует в финансировании экстремистской, террористической деятельности или осуществляет другие незаконные финансовые операции;
• остаток денег меньше, чем лимит, указанный в договоре о банковском обслуживании;
• отсутствие финансовых операций более двух лет;
• решение судебных органов.

Процесс расторжения договоров по инициативе кредитно-финансового учреждения осуществляется без участия клиента. Закрыть РС банк сможет даже без предварительного уведомления. Есть ситуации, когда владельца предупредят. Банки обязаны уведомлять клиентов о желании расторгнуть договор, если причина расторжения заключается в уменьшении размера неснижаемого остатка. Предупреждение о том, что планируется прекращение сотрудничества, должно быть отправлено минимум за шестьдесят дней. В этом случае владелец сможет внести деньги и ликвидировать нарушение.

Остаток денежных средств, находящийся на счете при его закрытии, выдается клиенту или переводится по реквизитам, которые он указывает. При наличии долгов перед кредитно-финансовой организацией сумма, необходимая для внесения обязательных платежей в бюджет, снимается со счета автоматически и передается для погашения задолженностей.

Если владелец не дает распоряжения о переводе остатка и не забирает деньги в течение шестидесяти дней после того, как банк направил ему уведомление о расторжении договора, вступает в действие п. 6 ст. 859 ГК РФ — сумму остатка перечисляют на спецсчет в Банке России. Клиент при наличии остатка всегда может обратиться в Банк России и забрать свои деньги, даже если счет уже закрыт.

Какие документы нужны

Чтобы закрыть расчетный счет онлайн или при посещении банковского офиса, необходимо предоставить:

• заявление. Образец заявления обычно размещается на сайте банка или выдается в офисе, поскольку его форма утверждается внутренними документами кредитно-финансового учреждения;
• документы, на основании которых действует ИП или ООО;
• паспорт владельца р/с;
• доверенность, заверенная нотариально, если вопросы решает не владелец.

Дополнительно для проведения процедуры закрытия банк может потребовать выписку из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора (для юрлиц), другие необходимые кредитно-финансовой организации документы для закрытия РС.

Порядок закрытия расчетного счета для юридических лиц

Банк может закрыть расчетный счет клиента после расторжения договора расчетно-кассового обслуживания. В разных финансовых учреждениях есть свои особенности работы с клиентами, но обычно алгоритм включает несколько шагов. Пройдем по основным этапам и рассмотрим, что нужно в каждом случае.

Подача заявления

Можно оформить заявление на закрытие счета онлайн на сайте финансовой организации или с участием сотрудника банка в офисе. Форма заявления в каждом банке своя. Это нужно учитывать, особенно когда всё оформляется дистанционно.

Индивидуальные предприниматели обязаны лично подавать заявление на прекращение договора оказания банковских услуг.

Юрлицу необходимо подавать заявление от имени руководителя или лица, имеющего право подписи на банковских документах.

В заявление вносятся дата, причины расторжения договорных отношений и закрытия р/с, а также банковские реквизиты для перевода денежных остатков с закрываемого р/с. Получить остаток можно и наличными в кассе в банковском отделении.

На банковского сотрудника при получении заявки на закрытие рс ложится обязанность проверки документов индивидуального предпринимателя, юрлица, текущего финансового положения, наличия задолженностей перед банком, налоговой, других обязательных платежей и решение вопроса с остатком денежных средств.

Распоряжение остатком денежных средств

При закрытии р/с процедура расторжения договора банковского обслуживания включает уточнение остатка денег и наличия непогашенных платежей. Рекомендуется заранее всё заплатить, если имеется задолженность перед бюджетом, банком, контрагентами. Оставшиеся деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. Если расчетно-кассовое обслуживание переводится в другое кредитно-финансовое учреждение, в нём заранее открывают расчетный счет, а его реквизиты указываются в заявлении на перевод остатка.

Закрыть расчетный счет с долгами не получится. Необходимо заплатить налоги, штрафы, пени, произвести выплаты по исполнительным листам, погасить задолженность за РКО.

Срок перевода остатка по другим реквизитам в банковском учреждении с закрытого счета индивидуальных предпринимателей и юрлиц — семь дней после получения распоряжения от клиента.

Срок получения наличных — шестьдесят дней, затем деньги переводятся на спецсчет в Банк России.

Информирование контрагентов

Необходимо заранее уведомить контрагентов, партнеров о том, что счет будет закрыт. Это предупредит перевод денег по несуществующим реквизитам. При переводе денежных средств на закрытый счет банк вернет их, но на это может уйти до 15 дней. Поэтому приостановите платежи или отправьте новые реквизиты контрагентам, если они уже имеются.

Сдача чековых книжек и закрытие пластиковых карт

При закрытии расчетного счета чековая книжка сдается. Если к р/с выдавались корпоративные карты, их также нужно сдать, поскольку это собственность финансово-кредитных учреждений. Зарплатные карточки остаются у владельцев и продолжают работать. Дополнительные счета, открытые к основному, закрываются.

Получение подтверждения закрытия счета

Обратитесь в ваше кредитно-финансовое учреждение и убедитесь, что счет закрыт. Уточните о наличии задолженности, получите подтверждение, что вы выполнили все требования финансовой организации и больше ничего не должны.

Как и когда закрывается счет в банке при ликвидации ООО или ИП

При проведении процедуры ликвидации по причине банкротства, по собственному желанию или при других обстоятельствах ООО или ИП рекомендуется закрывать расчетный счет. Желательно это сделать после проведения ликвидационных мероприятий и до момента регистрации прекращения деятельности в ФНС, чтобы не появилось проблем с налоговой службой. Например, вы закрыли ИП, но оставили р/с. На него поступают деньги от вашего контрагента, который перепутал реквизиты. Это ваш доход, но уже не в качестве предпринимателя, а как физлица. Следовательно, нужно заплатить НДФЛ и включить доход в декларацию.

Уведомлять налоговую о том, что у вас закрыт или открыт расчетный счет, не нужно. Уведомить налоговый орган — обязанность банка, независимо от того, было это инициативой клиента или одностороннее расторжение договора финансовой организацией.

Сроки закрытия РС после подачи заявления

Если на расчетном счете нет денег и долгов, он будет закрыт на следующий день после оформления заявки. На перевод остатка средств по реквизитам у банка имеется семь дней, после этого счет закрывается. Это при условии отсутствия задолженностей. Если есть долги перед кредитно-финансовым учреждением, не выполнен график налоговых платежей, другие выплаты, которые нужно осуществить, счет закрывается после оплаты задолженности и урегулирования всех вопросов.

Уведомление о прекращении действия счета

Уведомление о закрытии расчетного счета выдается после проведения всех банковских операций согласно установленному регламенту. На закрытый р/с нельзя получать деньги, проводить переводы, платить с него за товары или услуги. Финансовая организация отправляет сообщение о прекращении сотрудничества на электронную почту, которую вы сообщали при открытии расчетного счета для получения уведомлений. Получить подтверждение можно и лично у сотрудника банка.

Причины отказа банка в закрытии РС

Банк не может отказаться закрыть счет, если получено заявление клиента. Но будет задерживать закрытие при наличии следующих факторов:

• есть долги перед финансовой организацией — пока клиенты не погасят задолженность;
• наложен арест налоговой или судом — приостановка операций по счету до момента получения уведомления от налоговой или суда, что все запреты сняты;
• открыт кредит или получены кредитные карты, долги не закрыты — до полного расчета.

Несмотря на наличие долгов, банк обязан закрыть расчетный счет, но у него остается право взыскать задолженность в судебном порядке. Рекомендуется не обострять отношения с финансовыми организациями, своевременно погашать задолженность и выполнять взятые на себя обязательства.

Популярные вопросы

Можно ли закрыть расчетный счет, если он заблокирован налоговой?Блокировка счета не является препятствием для его закрытия. Для прекращения обслуживания в банке и расторжения договора расчетно-кассового обслуживания подается заявление. Если блокировка частичная, можно снять остаток средств. При полной блокировке все деньги на р/с будут заморожены до момента выдачи распоряжения ФНС о разблокировке или решения суда.Можно ли закрыть РС онлайн?Закрыть расчетный счет дистанционно можно, если банк оказывает услуги дистанционного банковского обслуживания. Скачайте образец письма (заявления) на сайте банка и направьте его через личный кабинет интернет-банка. Максимальный срок рассмотрения — семь дней. Для уточнения деталей обратитесь в службу поддержки клиентов вашего кредитно-финансового учреждения.Что делать, если отправили деньги на закрытый расчетный счет?Денежные переводы на закрытый счет не поступают. Средства вернут. На возврат может уйти до четырнадцати рабочих дней. Поэтому перед выдачей распоряжения на проведение финансовых операций предпринимателю стоит уточнить, открыт расчетный счет или нет, и сверить реквизиты.

По материалам