Слышал звон? Как заработать на металлических деньгах и памятных монетах
Банк России только что выпустил памятную серебряную монету «К 100-летию признания Чуйского тракта дорогой государственного значения». Масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 грамм. Велика вероятность, что через пару лет эта монета вырастет в цене вдвое. Кроме того, памятные монеты из драгметаллов сегодня потеснят другие активы в инвестиционных портфелях россиян.
Новая трехрублёвка от ЦБ. Фото cbr.ru
Единственное, что можно делать без денег, — это долги
Конечно, все помним про «муха по полю пошла, муха денежку нашла». Но моя любимая история про коллекционеров монет была описана словами Александра Сергеевича: «там царь Кощей над златом чахнет…».
Заметьте – в сундуках у Кощея хранились не номерные слитки стандартного веса с логотипом Банка России, а ювелирные побрякушки и монеты разных держав.
Сегодня, когда доллар оступился и отступился, «золотишко» снова стало одним из первостепеннейшей важности инвестиционным ресурсом для россиян. С той оговоркой, что ювелирка как инструмент обеспечения старости не особо актуальна. Во многом из-за того, что почти вся она отливается из золота 585-й пробы – художественная ценность «не ахти», и продавать потом приходится по цене лома.
Слитки – тоже «ещё та инвестиция». Если золото подорожало, хозяин поднялся. Золото подешевело – неси убытки.
А вот монеты требуют отдельного разговора. Но сразу отделим мух от котлет.
Рынок монет условно можно разделить на антикварные, коммерческие, памятные и инвестиционные.
Рынок антикварных, то есть «старинных» монет – сегодня не наша история. Многие «олдскульные» нумизматы банально не признают инвестиционные или памятные монеты, поскольку те не имели реального хождения в обиходе. Хотя чисто теоретически купить тот же коробок спичек на такие деньги граждане себе вправе.
Правда, очень сильно в убыток, поскольку номиналы монет (в отличие от реальной стоимости) весьма скромные.
Сразу поясним, что и не о коммерческих монетах мы хотим сейчас поговорить. Это выпуски частных компаний – не имеющие ни реальной стоимости, ни хождения. Что-то вроде сувенирных значков без застежек.
Память — бесценна, поэтому на ней вряд ли можно заработать. Фото market. zlatoff.ru
Итак, если отставить антикварные и коммерческие монеты, мировой рынок коллекционирования приблизительно оценивается в $11,5 млрд.
Я знаю, нельзя иметь всего сразу, поэтому я начну с малого — с денег
С продажей российских монет за границу вопрос более сложный. Но в силу ограничения доступа к инструментам фондовых бирж спрос вполне ожидаем на внутреннем рынке.
На сегодня у ЦБ заключено более 100 соглашений с кредитными организациями, предоставляющими право продавать монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.
Итак, с точки зрения частного массового инвестирования для рядовых граждан (не заядлых нумизматов) на рынке монет интересны инвестиционные и памятные монеты. Главное отличие между ними– первые выпускаются огромными тиражами и особой редкости не представляют.
Совет. Стоимость инвестиционной монеты превышает биржевую стоимость металла в среднем на 25-30%. Но банк продает по одной цене, а обратно выкупает по другой. В среднем на 20% ниже. Поэтому минимальный горизонт инвестирования здесь рекомендуется делать на уровне 3-5 лет, чтобы золото успело прилично подорожать.
Таким образом, ранее сдерживающим фактором для популярности инвестиционных монет был спред – то есть уже упомянутая разница в цене продажи и обратного выкупа. Впрочем, сейчас, когда у доллара дельта чисто теоретической покупки-продажи в банках 65 и 90 рублей (около 30%), маржа по цене монеты перестает выглядеть пугающе.
В любом случае инвестиционные монеты проигрывают памятным, на рыночную цену которых кроме присутствия драгметаллов влияет еще множество факторов. Уточним, памятные монеты могут выпускаться в классических сплавах из недрагоценных металлов, но основная инвестиционная игра предполагает вложения в монеты из драгметаллов.
Нельзя купить счастье за деньги, но можно арендовать
Повторимся, главный критерий ценности– тираж. Памятные монеты выпускаются ограниченными тиражами – бывает, и 100 экземпляров. И, естественно, редкость повышает ценность.
Конечно, время от времени по самым разным причинам любой монетный двор выпускает монет меньше, чем заявленный тираж. Но такое случается редко. При этом ежегодно планом выпуска монет ЦБ установлен тираж со словом «до». То есть уточняется максимально возможный тираж. И чаще всего именнл это число и чеканится.
Для справки: план на ближайшие два года публикуется в разделе «Наличное денежное обращение» на портале Банка России.
Алексей Гориславецгенеральный директор «АФИ Капитал»Комментарий эксперта:Вторым влияющим на стоимость фактором является тематика – это вопрос популярности и ликвидности памятных монет. Банк России ежегодно выпускает более 30 тематических серий. Из которых наиболее популярны в России и за рубежом серия «Мультипликация», «Изобретения российских ученых», «Выдающиеся личности России» или «Красная Книга» с редкими видами животных. Впрочем, помимо серий есть разовые монеты, выпускаемые по конкретным поводам. И, естественно, на мировом рынке серий гораздо больше. Наиболее «спросовые» темы стандартны – животные, спорт, наука
Жизнь — игра, а деньги — способ вести счет
Следующий ценовой параметр – качество чеканки.
Практически все памятные монеты чеканятся в качестве «пруф» (proof). Их отличительной особенностью является зеркальное поле и матовый рисунок. Но все же встречается менее ценимое качество «анциркулейтед» («не циркулировавшие», сокращенно UNC). Это качество чеканки, при котором монета обладает ровным матовым металлическим блеском без зеркальной поверхности.
Также важным фактором служит возраст монеты. Для памятных монет минимальный порог хранения – 1-3 года – уникальная монета за год может вырасти по цене вдвое. Правда, гарантировано утверждать, что на приобретенную и через несколько лет продаваемую памятную монету тут же найдется покупатель, было бы опрометчиво.
Рынок есть рынок, спрос есть спрос. Но все же у этого сегмента отлажен вторичный рынок: интернет-аукционы, сайты по продажам, скупка… Так что найти покупателя можно. И, безусловно, инвестору зацикливаться на монетах не стоит – актив принято считать защитным, поэтому в инвестпортфеле доля такого «добра» не должна превышать 10%.
Наконец, есть еще один фактор – сохранность монеты. Именно ради сохранности монету не стоит вынимать из прозрачной капсулы и, уж тем более, пробовать на зуб. Сбыть потом будет трудновато.
И напоследок о налогах.
Генеральный директор «АФИ Капитал» Алексей Гориславец подсказывает:
НДС здесь не взимается. Но если владение монетой составило менее трех лет, при продаже нужно платить НДФЛ. Важно, что налог платится с разницы в цене покупки и продажи. Чтобы зафиксировать цену приобретения, нужно сохранить чек. Кроме того, ЦБ выдает номерной сертификат подлинности монеты. Хотя к конкретной монете он фактически не привязан – на монете номер отсутствует. Поэтому такая бумага подлинность конкретной монеты не подтверждает
