Банки

Порядок определения размера убытков, подлежащих возмещению в рамках ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего.

Содержание статьи

По общему правилу обстоятельства причинения вреда имуществу потерпевшего и размер подлежащих возмещению страховщиком убытков определяются на основании проводимого страховщиком осмотра поврежденного имущества (его остатков), а при необходимости — также организуемой им независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки).

Независимая техническая экспертиза осуществляется в отношении поврежденного транспортного средства, а независимая экспертиза (оценка) — в отношении иного имущества потерпевшего, которому причинен вред.

В том случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества (его остатков) между страховщиком и потерпевшим отсутствуют разногласия относительно размера страхового возмещения, экспертиза (оценка) может не проводиться. При наличии таких разногласий страховщик обязан организовать экспертизу (оценку) (см. абзац первый п. 11, п. 12 и абзац первый п. 13 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО).

В случае заключения потерпевшим и страховщиком соглашения о размере страхового возмещения потерпевший после получения согласованной суммы по общему правилу не вправе требовать от страховщика возмещения в большем размере. Исключением могут быть случаи, когда имеются основания для признания соглашения о размере страхового возмещения недействительным (см. п. 43 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58, определение ВС РФ от 06.10.2020 N 53-КГ 20-10-К 8).

В частности, такое соглашение может быть признано недействительным, если потерпевший при его заключении ошибочно исходил из отсутствия скрытых повреждений транспортного средства (см. определение ВС РФ от 11.12.2018 N 46-КГ 18-57).

Причинитель вреда не освобождается от обязанности возместить убытки в части, превышающей предусмотренный соглашением потерпевшего и страховщика размер страхового возмещения (см. определение ВС РФ от 28.01.2020 N 14-КГ 19-25).

Порядок проведения осмотра и экспертизы (оценки) поврежденного имущества

Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество (его остатки), а при наличии оснований — также организовать его экспертизу (оценку) в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении с полным комплектом документов (если сторонами не согласован иной срок).

Потерпевший, со своей стороны, должен представить имущество для осмотра и экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату. В случае отсутствия у потерпевшего на дату подачи заявления о страховом возмещении всех предусмотренных Правилами ОСАГО документов страховщик организует осмотр и экспертизу (оценку) в срок не более 15 рабочих дней (см. п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО, абзацы двенадцатый и тринадцатый п. 3.10 Правил ОСАГО)* (1).

Независимая техническая экспертиза транспортного средства проводится в соответствии с правилами, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 N 433-П. Такая экспертиза может проводиться аттестованными в установленном порядке экспертами-техниками, включенными в соответствующий государственный реестр (см. п. 4 ст. 12.1 Закона об ОСАГО, приказ Минтранса России от 22.09.2016 N 277)* (2).

Независимая техническая экспертиза транспортного средства проводится с использованием Единой методики, установленной положением Банка России от 04.03.2021 N 755-П (см. п. 3 ст. 12.1 Закона об ОСАГО)* (3).

Обязанность страховщика по организации экспертизы (оценки) считается исполненной в случае выдачи страховщиком потерпевшему в указанный срок направления на экспертизу (оценку) (абзац второй п. 3.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, далее — Правила ОСАГО).

Если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление по месту нахождения страховщика или эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении о страховом возмещении и осмотр, экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения имущества. При наличии у транспортного средства повреждений, исключающих его участие в дорожном движении, потерпевший не обязан транспортировать его к месту проведения осмотра и экспертизы (оценки) (см. определения ВС РФ от 03.04.2018 N 49-КГ 18-3, от 31.10.2017 N 77-КГ 17-25).

Страховщик должен ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и экспертизы (оценки) (см. абзацы первый и третий п. 10, абзац первый п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В случае необходимости страховщик вправе осмотреть и организовать независимую техническую экспертизу транспортного средства, при использовании которого был причинен вред (см. абзац второй п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Оплата экспертизы (оценки), осуществляемой по направлению страховщика, является обязанностью последнего. Возложение страховщиком соответствующих расходов на потерпевшего неправомерно (см. информационное письмо Банка России от 19.10.2020 N ИН-06-59/151).

Последствия нарушения страховщиком обязанности про проведению осмотра и экспертизы (оценки)

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или не организовал его экспертизу (оценку) в установленный срок, потерпевший вправе организовать ее самостоятельно. Экспертиза (оценка) может быть организована потерпевшим также в случае несогласия с результатами экспертизы (оценки), организованной страховщиком (см. абзац второй п. 13 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 4 Правил проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утв. положением Банка России от 19.09.2014 N 433-П).

В случае самостоятельной организации экспертизы (оценки) потерпевший обязан не позднее чем за три дня уведомить страховщика о месте, дате и времени ее проведения для обеспечения возможности присутствия представителя страховщика (см. абзац третий п. 13 ст. 12 Закона об ОСАГО, абзац первый п. 3.12 Правил ОСАГО).

Расходы потерпевшего на организацию экспертизы (оценки) подлежат возмещению страховщиком, ненадлежащим образом исполнившим обязанности по договору ОСАГО, сверх страховой выплаты без учета лимита ответственности (страховой суммы) (см. абзац второй п. 13 и п. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 99 — 101 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58, п. 13 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 14.10.2020, п. 23 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 22.06.2016).

Последствия непредставления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра и экспертизы (оценки)

В случае непредставления потерпевшим имущества для осмотра и экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату. При этом срок рассмотрения страховщиком заявления о страховом возмещении продлевается на период просрочки представления потерпевшим имущества, но не более чем на 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

После непредставления потерпевшим имущества во вновь согласованный со страховщиком срок страховщик вправе вернуть заявление о страховом возмещении без рассмотрения. В таком случае при повторном обращении потерпевшего к страховщику предусмотренные Законом об ОСАГО сроки рассмотрения заявления потерпевшего, а также сроки проведения осмотра и экспертизы (оценки) исчисляются заново (см. абзацы второй, четвертый и шестой п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Результаты самостоятельно организованной потерпевшим экспертизы (оценки) не принимаются для определения размера страхового возмещения в случае, если потерпевший в согласованные со страховщиком даты не представил поврежденное имущество для осмотра и экспертизы (оценки) (абзац пятый п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Страховщик вправе отказать потерпевшему в страховом возмещении, если последний отремонтировал поврежденное имущество или утилизировал его остатки до осмотра страховщиком или проведения экспертизы (оценки), что не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер подлежащих возмещению убытков (п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО). Сам по себе ремонт потерпевшим транспортного средства до его осмотра страховщиком, если имеющиеся доказательства позволяют установить обстоятельства страхового случая и объем повреждений, не является основанием для отказа в страховом возмещении (см. определения ВС РФ от 13.10.2020 N 19-КГ 20-13-К 5, от 17.03.2020 N 18-КГ 20-9, от 20.08.2019 N 37-КГ 19-6).

______________________________

* (1) В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции (на основании европротокола) владельцы транспортных средств, причастных к ДТП, по требованию страховщика ОСАГО потерпевшего или причинителя вреда обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования (п. 3 ст. 11.1 Закона об ОСАГО).

* (2) Данный реестр размещается в электронном виде на официальном сайте Минюста России (см. п. 3 Порядка ведения государственного реестра экспертов-техников, утв. приказом Минюста России от 11.09.2017 N 160).

* (3) Названный нормативный акт Банка России применяется при определении размера восстановительных расходов в связи с ДТП, имевшими место начиная с 20 сентября 2021 г. (п. 7.2 Единой методики). До указанной даты действовала Единая методика, утвержденная положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П.

По материалам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»