Банки

Что нужно знать об МФО?

Что вы представите, услышав словосочетание «микрофинансовая организация»? Одни сразу подумают о коллекторах из 90-х, другие — о постоянных звонках и нереальных процентах. Но так ли все это на самом деле? Рассмотрим подробнее.

Фото 4slovo.ru

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации выдают займы до зарплаты под процент, предусмотренный договором, но не превышающий предельный размер самого займа. Они подконтрольны Банку России, а также имеют лицензию. Современные МФО, особенно те, что выдают займы онлайн, тщательно анализируют информацию о потенциальном клиенте перед тем, как выдать ему микрозайм. Для этого автоматизированная скоринговая система собирает сведения, основываясь на предельной долговой нагрузке (ПДН) (не должна превышать 50% заработка), заполненной анкете, а также данных из кредитных бюро. Именно она выдает решение: выдавать ли заявителю микрозайм.

Например, Иван захотел взять в МФК «Честное слово» заем на 10 дней на сумму 10 тыс. руб. Он перешел на сайт микрофинансовой компании, внес необходимые данные в калькулятор и выяснил, что спустя полторы недели должен будет вернуть 11 тыс. руб. Эта тысяча — процент за пользование микрозаймом.

В случае возникновения просроченной задолженности МФО соблюдает все требования, которые прописаны в 230-ФЗ. В законе регламентированы контакты с должниками: количество звонков и сообщений. В случае если возрастает риск невозврата долга, его передают сотрудничающему с МФО профессиональному коллекторскому агентству, которое должно состоять в СРО «НАПКА».

Чем МФК отличаются от МКК?

Микрофинансовые организации делятся на две категории:

  • микрокредитные компании (МКК);
  • микрофинансовые компании (МФК).

Сейчас на финансовом рынке 37 МФК подконтрольны Банку России и ежегодно проходят аудиторскую проверку. Уставной капитал компании должен быть не менее 70 млн рублей. Также они обязательно должны входить в состав саморегулируемых организаций (СРО). Они могут привлекать деньги физлиц, не являющихся учредителями, а также выпускать и размещать облигации.

МКК намного больше – 1 242. Они подконтрольны СРО. Они не имеют право привлекать деньги физлиц. Банк России может их проверить в следующих случаях:

  • МКК не является членом СРО МФО;
  • если Банк России проверяет СРО, которая контролирует данное МКК, то она тоже может быть освидетельствована;
  • размер активов МКК и/или сумма задолженности по договорам займа перед МКК превышают определенные нормативным актом Банка России значения.

Отличие МФК и МКК

МФК МКК
Размер собственных средств (капитала) Не менее 70 млн рублей
  • с 01.07.2021 — 2 млн руб.
  • с 01.07.2022 — 3 млн руб.*
Торговая и производственная деятельность Запрещена Разрешена
Кто контролирует ЦБ РФ В основном СРО, в некоторых случаях — ЦБ РФ**
Аудит Ежегодно Обязанность не установлена
Максимальный заем физлицу 1 млн рублей 500 тыс. рублей
Максимальный заем организации и индивидуальному предпринимателю 5 млн рублей 5 млн рублей
Выпускать и размещать облигации Разрешено с учетом ограничений Запрещено
Привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями Можно, но сумма по каждому договору — не менее 1,5 млн рублей Нельзя

* Требование к минимальному размеру собственных средств (капитала) не распространяется на МКК предпринимательского финансирования и МКК, учредителем (акционером, участником) которых являются Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование.
** Банк России не осуществляет надзор — за исключением ряда случаев, описанных выше в статье.

Отличие займа в МФО от кредита в банке

В займах МФО заинтересованы те, кому деньги нужны в этот же день. При этом сумма нужна небольшая, а заниматься бумажной волокитой для банков времени попросту нет. К тому же запрашиваемая в них сумма намного больше, чем в микрофинансовых организациях. Банки не заинтересованы в выдаче кредитов на сумму 10–30 тыс. руб., да и на одобрение кредита уйдет время, а займ можно получить в течение 10–15 мин. Как правило, МФО выдают заем на сумму порядка 10 тыс. руб., если он был взят до зарплаты (30 дней). При этом, по сравнению с банками, они не могут:

  • Открывать и вести счета.
  • Осуществлять доверительное управление чужими деньгами.
  • Покупать и продавать валюту.
  • Сдавать в аренду ячейки для хранения ценностей.
  • Переводить деньги по поручению клиента.

Когда выгоднее обратиться в МФО?

Микрофинансовые организации давно умеют работать онлайн, быстро оценивать клиентов и так же принимать решения. Они первые начали выдавать займы онлайн, без физического присутствия в офисе. Сейчас люди намного больше ценят свое время, потому для них это очень удобно. В случаях, когда деньги нужны срочно, займы с мобильного телефона, который всегда под рукой, могут сэкономить время, потраченное на поиск средств у друзей и знакомых или подачу заявок в банки.

Вернемся к нашему примеру. Если Ивану потребуется взять у той же МФК повторный микрозайм, то процент при его возврате может быть меньше. Заемщику откроется программа лояльности для постоянных клиентов с более привлекательными условиями.

Делаем вывод

МФО — наравне с банками — легальные игроки финансового рынка с большим опытом работы онлайн. Они умеют быстро оценивать потенциального заемщика, совершенствуют свои скоринговые системы, делая процесс подачи заявки и выплат более автоматизированным, быстрым и удобным. Предлагают своим постоянным клиентам специальные предложения и бонусы. Идут навстречу клиентам в сложных ситуациях и вместе пытаются разрешить их.

По материалам

Добавить комментарий

Кнопка «Наверх»